Штрафы за просрочку кредита: как и за что банки наказывают заемщиков

Почти каждому заемщику хотя бы один раз банк начислял штраф. С помощью штрафов банки наказывают клиентов, нарушающих условия кредита. Какие бывают штрафы по кредиту? В каких случаях банк решает наказать нарушителя? Обо всем этом рассказывается в статье. Также отдельная глава посвящена последствиям многочисленных штрафов, и даны советы заемщикам.

штрафы за просрочку

Как банки наказывают нарушителей?

К заемщикам, нарушившим условия кредитора, принимаются следующие меры:

  • штрафные санкции;
  • начисление пени.

Штраф – это чаще всего фиксированная сумма. При этом его размер может быть увеличен, если нарушение серьезное или допущено не в первый раз. К примеру, за первую ошибку сумма штрафа составит 300 рублей, а за следующую – уже в 2 раза больше. Размер штрафа многие банки увеличивают каждый раз, когда клиент в очередной раз нарушает договор.

Пеня – это тоже штраф за невыполнение определенного условия кредитного договора. Он всегда начисляется в процентах от суммы просрочки. То есть применяются такие штрафы по кредитам только в случае задержки платежей. Причем размер пени устанавливается в зависимости от:

  • суммы просроченного долга;
  • определенных условий договора.

Часто банки используют в целях наказания сразу два вида штрафов. При просрочке заемщик выплачивает и фиксированную сумму, и ту сумму, которая была начислена за срок задержки.

Просрочка платежа по кредиту

Самая частая причина применения штрафных санкций – это невыполнение в срок ежемесячного погашения. Когда заемщик вовремя не вносит платеж на счет кредитора или в его кассу, образуется просрочка. Любое отступление от графика выплат считается нарушением. Поэтому банк имеет право начислить штраф, даже если:

  • задержка составляет 2-3 дня;
  • у заемщика финансовые сложности.

Если о проблемах с деньгами должник вовремя не сообщает, то ему не избежать наказания в виде штрафа. В некоторых организациях штрафы по кредитам начинают начислять в случае только длительной просрочки – более 8-10 дней. Но многие банки решают наказать нарушителя сразу, как только образуется даже минимальная просрочка.

К наказанию приводит также неполное внесение платежа. Когда заемщик отдает не ту сумму, которая указана в условиях договора. Такой платеж не засчитывается, и заемщик становится нарушителем.

Запрещенная реализация залога

Ипотечные и автомобильные кредиты всегда оформляются с обеспечением. Залогом в таких случаях является предмет договора – недвижимость или транспортное средство. Выдавая деньги на покупку машины или жилья, банки рассказывают заемщикам о правилах использования залога.

Если заемщик установленные правила не выполняет, то кредитор начисляет штраф. В частности, нарушителями договора должники становятся в случае, когда:

  • сдают автомобиль или недвижимость в аренду;
  • продают залог или отдают безвозмездно.

Стоит отметить, что штрафы по кредиту выписывают и тем заемщикам, которые допустили серьезное ухудшение состояния залога. Ведь стоимость имущества должна соответствовать сумме кредита в течение всего срока его возврата.

Крупная задолженность

Более серьезным нарушением является длительно просроченный долг. Полное отсутствие платежей в течение более трех месяцев является основанием для:

  • начисления крупного штрафа в двойном размере;
  •  увеличения пени.

Если условия договора позволяют банку изменить сумму штрафов, то длительная просрочка может стать причиной увеличения финансовой нагрузки.

Чем крупнее задолженность, тем суровее наказание. При этом сумма оставшегося долга, а также срок его выплаты, как правило, не имеют значения. Банки начинают активные действия, даже если заемщику осталось вернуть совсем немного. Поэтому стать нарушителем можно даже в последний месяц действия договора.

К чему приводят многочисленные штрафы по кредитам

Постоянные нарушения договора становятся причиной больших проблем для заемщика. Так, ошибки во время погашения долга приводят к:

  • негативному изменению репутации;
  • прекращению хороших отношений с кредитором;
  • проблемам с получением кредитов.

Начисление штрафа сопровождается передачей информации о нарушении в бюро, где хранится история заемщика. Следовательно, частые просрочки или иные нарушения существенно портят даже идеальную репутацию. А плохое досье мешает оформлению других кредитов.

Крупный просроченный долг или попытка реализовать залог часто становится причиной занесения в «черный список». С такими клиентами банки, как правило, прощаются навсегда. Задолженность, к тому же увеличивает расходы должника – помимо основного долга, ему приходится погашать штрафы и пени.

Как избежать наказания

1. Соблюдать условия кредита. Это простое правило позволяет сохранить репутацию и деньги. Если получен залоговый кредит, то необходимо придерживаться правил банка, а также не допускать снижения стоимости обеспечения.

2. Погашать долг по уставленному графику. Вносить платеж по кредиту обязательно нужно вовремя. Чтобы деньги поступили в срок, рекомендуется не затягивать с внесением платежа. Для беспроблемного погашения следует откладывать необходимую сумму сразу после получения зарплаты.

3. При проблемах с финансами обращаться к кредитору. Если вовремя рассказать о снижении платежеспособности, то можно избежать штрафов и их последствий. Многие банки приостанавливают начисление пени и отменяют штрафы, когда заемщик доказывает уменьшение дохода.

рекомендуем прочитать

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.