Множество граждан оказываются в долговой зависимости от банковских учреждений. Причин, по которым они в нее попадают, множество, но речь не об этом. Поговорим о том, как можно избавиться от этой зависимости с минимальным ущербом?
Что такое реструктуризация долга
Реструктуризация долга – это корректировка условий действующей перед банком задолженности. Провести подобную процедуру может только банк, предоставивший кредит. Реструктуризация затрагивает интересы двух сторон – заемщика (должника) и банка, предоставившего кредит.
Право на реструктуризацию долговых обязательств гарантировано нормами, предусмотренными в ФЗ №154. Кстати, в этом же законе предусмотрен порядок признания гражданина несостоятельным (банкротом).
В гражданском праве предусмотрена возможность пересмотра условий кредитного договора, заключенного между банком и гражданином с целью снижения долговой нагрузки на гражданина. В соглашении, которое подписывает уполномоченный представитель банка и должник, оговариваются измененные сроки выплат, размер ставки и другие детали, касающиеся долговых обязательств.
Кому нужна реструктуризация
Сложная экономическая ситуация привела к тому, что многие граждане-заемщики потеряли работу или, в лучшем случае, потеряли часть доходов. Именно эти категории людей нуждаются в проведении реструктуризации долговых обязательств.
Достоинства реструктуризации
Процедура реструктуризации имеет определённые положительные стороны для должника. Во-первых, корректировка долговых обязательств никаким образом не отразится на кредитной истории должника. Во-вторых, использование этой процедуры поможет избежать банкротства или судебного разбирательства в отношении долга.
Формы реструктуризации долгового обязательства
В некоторых обоснованных случаях банк может пойти на такую меру, как кредитные каникулы. То есть по взаимному согласию сторон должник может быть освобожден от платежей по кредиту на срок от 3 до 6 месяцев. Случается, что банк (кредитор) разрешает не оплачивать кредитные долги. Чаще всего стороны приходят к соглашению о частичной оплате кредитной задолженности. Тут может быть реализована такая схема — должник принимает на себя обязательства по оплате части основной суммы кредита или процентов по нему. Надо отметить, что первый вариант более интересен, так как будет закрываться основная сумма кредита.
Подробнее: ЧТО ТАКОЕ «КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ» И КАК ИХ ПОЛУЧИТЬ?
-
Продление сроков платежей по долгам
Такой метод реструктуризации позволяет снизить размер регулярного платежа по долговым обязательствам. Вместе с тем, может вырасти общая сумма платежей по кредиту.
-
Рефинансирование
Сразу надо оговориться, что такой вариант приемлем для должников с положительной кредитной историей. Такую услугу предоставляют множество банков. Для этого необходимо представить в такой банк существующий кредитный договор и при согласии финансового учреждения оформить целевой кредит. То есть банк не выдает денежные средства должнику, а сразу переводит банку заемщику.
Следует понимать, что банк просто так не пойдет на реструктуризацию выданных займов, для этого должник должен предоставить серьезные причины. К ним можно отнести:
- потерю работы;
- резкое ухудшение здоровья, которое привело к ограниченной трудоспособности;
- призыв на военную службу;
- смерть заемщика. В таком случае долг должен быть выплачен наследниками.
В наше время взять кредит довольно легко, но надо помнить о том, что эти деньги придется возвращать, а это не всегда получается.
