Просроченная оплата кредита: санкции и рекомендации

Выдача банком кредита предполагает возврат денег, независимо от изменений в платежеспособности должника. Поэтому в кредитном договоре прописываются реальные санкции, от которых заемщик не сможет уклониться, в случае невозможности заплатить кредит вовремя.

Просрочка по кредиту: санкции и рекомендации

просрочка по кредиту

• Если наступила ситуация, когда нет реальной возможности в дальнейшем выплачивать кредит, а сумма значительная, кредитору следует не терять контакт с банком и рассмотреть различные варианты возврата средств посредством имущественной ответственности. Стоит помнить, что чем больше просрочка по оплате, тем больше пени, в дальнейшем возможны также всевозможные штрафы, расходы на оплату специалистов, судебные издержки.

• Когда кредит оформлен под залог имущества, то в первую очередь за очень большую просрочку или вследствие невозможности выплатить кредит будет реализовано залоговое имущество. Да, для заемщика – это большая потеря. Но если возможности выплатить кредит не предвидится, сумма слишком большая, и даже рефинансирование не спасет от долга – лучше как можно раньше передать залоговое имущество банку. В этом случае будет меньше размер пени, начисленной за просрочку, можно обойтись без штрафов со стороны банка и судебного разбирательства.

• Если заемщик в течение длительного времени (более 3-6 месяцев) не выплачивает кредит и сознательно отказывается от общения с кредитной организацией, могут быть применены санкции по изъятию имущества или имущественных прав.

• Конфискация имущества банком проводится только по решению суда. Суд может вынести решение без судебного разбирательства – если у банка есть остаточно веские доказательства, что клиент отказывается платить по займу.

Имущество, которое может быть конфисковано

Часть (до 50%) от любых денежных поступлений: заработная плата, стипендия, процент с депозита. Если зарплатная карта заемщик обслуживается банком-кредитором, то вычет процента с зарплаты может начаться сразу после возникновения просрочек.

1. Движимое имущество, ценные бумаги, драгоценности, предметы роскоши.

2. Недвижимое имущество, право на имущество.

3. Бытовые предметы – дорогая и ценная бытовая техника, электроника, посуда.

4. Ювелирные украшения, ценные монеты, в том числе из золота и серебра, драгоценные металлы.

5. Поголовье скота, породистые лошади, выставочные домашние животные (кошки, собаки).

Однако есть часть имущества, которая не может быть изъята:

1. Остаток от дохода, из которого идет вычет на уплату кредита не меньше минимально размера оплаты труда.

2. Приметы обихода, личные вещи индивидуального пользования.

3. Имущество, с помощью которого осуществляется профессиональная деятельность.

4. Государственные награды.

5. Продукты питания.

6. Земля, на которой находится жилье должника.

Когда изымают жилье

Банки редко идут на процедуру изъятия жилья, не являющегося залоговым имуществом. Это связано с множеством ограничений в пользу заемщика-должника. Жилье не могут изъять, если:

• прописаны несовершеннолетние.

• недвижимость является залогом в другой кредитной организации.

• наличие совладельцев жилья.

Кроме того, банку сначала необходимо нести судебные издержки, потом в результате быстрой продажи жилья с аукциона, оно серьезно потеряет в цене.

Арест имущества за неуплату кредита осуществляется судебными приставами в соответствии с судебным решением в следующих случаях:

• наличие другой жилой квартиры. Изымается то жилье, которое полностью, не в долевом участии принадлежит заемщику, где не прописаны несовершеннолетние дети. Аресту подлежат комнаты в коммунальных квартирах.

• сумма кредита, процента, пени, штрафов соответствует стоимости жилья.

• возможна еще одна санкция: запрет на действия собственника. Квартиру, пока не будет выплачен полностью кредит или какая-либо его часть нельзя будет продать, подарить, завещать.

 

рекомендуем прочитать

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.