Преимущества и недостатки упрощенной процедуры банкротства физических лиц

Статья о банкротстве, в которой рассказывается о преимуществах и недостатках упрощенной процедуры признания физических лиц финансово несостоятельными. Какие факторы влияют на получение доступа к упрощенной процедуре банкротства?

упрощенная процедура банкротства
Упрощенная процедура банкротства – следующий из этапов развития механизмов официального признания финансовой несостоятельности физических лиц, которые потеряли платёжеспособность в результате разного рода непредвиденных обстоятельств, включая увольнение, чрезвычайные ситуации и повышение расходов. Обычно на получение статуса банкрота гражданину требуется не менее трех лет, однако внедрение современных стандартов делопроизводства повысит вероятность осуществления всех запланированных процедур на протяжении четырех месяцев. Новый законопроект, который находится на этапе разработки, предполагает упрощение процедур за счет устранения этапа реструктуризации текущего долга и, как следствие, отказа от приглашения финансового управляющего.

Основания для банкротства по упрощенной процедуре

Официальное право юридически признать финансовую несостоятельность, согласно действующему закону, имеет каждый должник, который уверен в своей неплатежеспособности. Ограничения появляются, если в роли инициатора процедуры выступает кредитор. В этом случае придется предоставить доказательства неплатежеспособности. Не стоит также забывать, что банкротство – это платная процедура. Ее стоимость может достигать ста тысяч. По этой причине минимальный порог для задолженности составляет не менее полумиллиона рублей. В противном случае процедура будет экономически нецелесообразной, ведь упрощенный механизм банкротства призван снизить издержки.
Важно! При сумме задолженности до полумиллиона рублей инициировать банкротство вправе только должник. Кредиторы и государственные органы получают подобную возможность только в том случае, если общий размер обязательств превышает 500 тысяч, а гражданин имеет не менее трех просроченных регулярных платежей. При этом учитывается любая просрочка, даже если по некоторым из договоров лицо не имеет каких-либо нарушений.

Основания для упрощенного банкротства:

1. Стремительное снижение дохода физического лица без перспективы улучшения текущего финансового состояния.

2. Наличие не более десятка действующих кредитных сделок, по которым требуются платежи.

3. Не менее трех просроченных выплат по кредитам, штрафам ГИБДД или коммунальным услугам.

4. Сохранение текущего места жительства на протяжении 120 дней.

5. Превышение долгом отметки в 50 000 рублей без учета штрафных санкций и сопутствующих затрат.

6. Отсутствие факта банкротства на протяжении прошедших пяти лет (десять лет по упрощенной схеме).

7. Размер дохода в течение 6 месяцев ниже трехкратного размера потребительской корзины.

8. Отказ от сделок по отчуждению различного имущества на сумму более 200 тысяч рублей в течение года до подачи заявки.

9. Возникновение на протяжении полугода не более четверти ото всех текущих обязанностей должника.

10. Отсутствие или полное погашение судимости за любого рода экономические преступления.

Должнику придется проводить тщательную подготовку. Вопрос правового признания полной финансовой несостоятельности будет рассматриваться только при соответствии лица требованиям нового закона. Таким образом, на начальном этапе процедура упрощенного банкротства в разы сложнее стандартных механизмов признания лица полностью неплатежеспособным. Заявления, которые подаются в МФЦ, минуя местные арбитражные суды, официально отклоняются, если инициатор не в состоянии подтвердить обоснованность решения о признании банкротом.

Преимущества упрощенной процедуры банкротства

Задуматься о получении статуса банкрота по существенно упрощенной процедуре следует в случае возникновения сравнительно небольшого долга. Представленный механизм признаний полной финансовой несостоятельности создан для малообеспеченных граждан, поэтому заемщики с крупным регулярным доходом не смогут воспользоваться упрощенкой. К тому же этот подход к оформлению банкротства поводит сэкономить не менее 25 тысяч рублей. Именно эту сумму инициатор обязан предоставить управляющему в качестве оплаты услуг, которые требуются на этапе реструктуризации и принудительного погашения долга путем согласованной сторонами реализации ликвидного имущества.

К основным плюсам упрощенки следует отнести:

1. Возможность отказаться от услуг юристов, финансовых управляющих и оценщиков имущества.

2. Осуществление всех процедур, связанных с банкротством, в многофункциональных центрах.

3. Снижение нагрузки на арбитражные суды, которые смогут уделить время для решения сложных дел.

4. Сокращение расходов, связанных с осуществлением процедуры признания финансовой несостоятельности.

5. Уменьшение минимального размера долга до 50 тысяч рублей для инициирования банкротства.

6. Повышение оперативности процедуры. Стать банкротом можно будет всего лишь за четыре месяца.

7. Отказ от долгосрочных и сложных мероприятий, связанных с реструктуризацией задолженности.

Упрощенное банкротство идеально подходит для многочисленных граждан, имеющих сравнительно небольшую сумму долга. При стандартной процедуре признания лица финансов несостоятельным лишь на оплату сопутствующих услуг уйдет не менее 40 тысяч рублей, поэтому сейчас должникам проще и выгоднее рассчитываться с кредиторами самостоятельно. Упрощение механизмов банкротства без особых проблем позволит избавиться от продолжительных судебных тяжб, обеспечивая оперативное принятие решений. Гражданин станет банкротом уже через 4 месяца после старта процедуры.

Недостатки упрощенной процедуры банкротства физических лиц

Строгое ограничение на использование является одним из основных недостатков процедуры. Упрощенное банкротство доступно для небольшой группы должников, которые имеют низкий доход, в течение года не совершают какие-либо сделки с дорогостоящим имуществом и привлекают к работе до десяти различных кредиторов.

Минусы упрощенной процедуры:

1. Максимальный размер долга для признания банкротом составляет не более 700 тысяч рублей.

2. Большинство условия процедуры приемлемо только для граждан с крайне невысоким уровнем дохода.

3. Кредиторы могут в любой момент инициировать банкротство по стандартной схеме.

4. Отсутствует возможность реструктуризации, которая в некоторых случаях приносит выгоду.

5. Существуют проблемы с выработкой механизма для проверки добросовестности неплательщика.

6. Повышение нагрузки на должника, которому приходится лично заниматься реализацией имущества.

7. Недоступность для граждан, принявших участие в сделках по отчуждению имущества незадолго до банкротства.

Основной проблемой, с которой может столкнуться будущий банкрот, является отказ хотя бы одного из кредиторов от упрощенки, после чего должник теряет право голоса. Материально заинтересованная сторона инициирует стандартную процедуру, а преимущества ускоренного механизмы банкротства становятся недоступными для должника. Гражданин лишается возможности выбрать финансового управляющего, которого приглашает уже кредитор. Хотя эксперт обязуется занимать нейтральную позицию, на практике он обычно содействует нанимателю.

Когда будет принят закон об упрощенном банкротстве?

Сроки внедрения упрощенной процедуры признания неплатежеспособного лица финансово несостоятельным пока что неизвестны широкой публике. Законопроект подготовлен, но для проверки эффективности и уместности некоторых из его условий требуется время. В планах чиновников числится тестовое внедрение процедуры, поэтому на протяжении пары лет параметры упрощенки еще будут корректироваться. Однако уже сейчас можно с уверенностью сказать, что тысячи должников получат возможность быстро оформить банкротство без крупных финансовых вливаний.

Массовое внедрение упрощенной процедуры следует ожидать лицам, которые:

1. Не имеют какого-либо особо ценного личного имущества.

2. Сталкиваются с долгами в сумме от ста тысяч до полумиллиона рублей.

3. Предоставляют кредиторам только достоверную информацию.

4. Не проводят сделок по отчуждению ликвидного имущества.

5. Имеют отличную кредитную историю.

6. Не меняют место жительства в течение примерно 4 месяцев.

В лучшем случае предельно упрощенный механизм банкротства будет налажен до 2020 года, но пока что невозможно предугадать все нюансы, которые могут повлиять на внедрение процедуры. Изменение текущей судебной практики в целом сделает процесс признания лиц банкротами значительно проще, однако перечень оснований для процедуры будет существенно расширен. Если должник не сможет соответствовать тем или иным требованиям, единственным способом признания финансовой несостоятельности останется стандартное баронство.

Прежде чем приступить к упрощенной процедуре, рекомендуется обсудить вопрос ее осуществления с каждым из кредиторов, включая выбранные для сотрудничества предприятия, пред которыми у гражданина нет долгов. Этот совет дают юристы, которые привлекаются к работе после опротестования кредиторами упрощенного подхода к признанию конкретного лица несостоятельным в финансовом смысле. Обсудив с заинтересованными сторонами все тонкости и нюансы будущей процедуры, можно без особых проблем получить статус банкрота.

Эксперты прогнозируют снижение стоимости процедуры до 35-40 тысяч рублей. Имущество для погашения долгов будущий банкрот сможет реализовать самостоятельно, что также является немаловажным фактором, ведь это позволит сократить затраты времени на организацию торгов. Таким образом, упрощенный механизм официального банкротства имеет свои преимущества и недостатки. Некоторые из проблем чиновники планируют устранить в ближайшем будущем. Законодательство, регулирующее упрощенный подход, вступит в силу только через несколько лет. До этого времени будут созданы условия для массовой обработки заявок должников.

рекомендуем прочитать

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.