Покупаем квартиру без денег: ипотека под залог имеющейся недвижимости

Аналитики рынка недвижимости заявляют о стабилизации цен на строящееся и вторичное жилье. Специалисты сходятся во мнении — жилплощадь дешеветь больше не будет.

ипотека подзалог

Рынок пестрит от предложений – самое время делать покупку. К тому же, ипотека под залог недвижимости выдается по минимальной ставке в современной банковской истории.

Поговорим, как без первоначального взноса оформить ипотеку на квартиру для ребенка или инвестиций. Как получить залоговый кредит на покупку нового жилья под свою квартиру, участок или частный дом.

Как оформляется ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса?

Основное условие кредитования под залог жилья, находящегося в собственности клиента, связано с его ликвидностью. Чем легче и проще банку будет продать объект в случае возникновения задолженности по займу, тем охотнее кредитор оформит договор. Преимущество получат владельцы квартир в относительно новых многоквартирных домах, а также домовладений в черте города.

После проведения независимых оценочных мероприятий (оценщика привлекает заемщик) специалисты отдела кредитования рассчитывают стоимость кредита. Ее величина, как правило, не превышает 60-70% суммы, озвученной оценщиком.

Если клиента устраивает лимит кредитования, оформление документов проходит в следующем порядке:

  • владелец подписывает бланк договора кредитования и открывает личный счет в банке;
  • менеджер проверяет документы и проводит денежную транзакцию;
  • представитель банка и клиент посещают ближайшее подразделение Росреестра (МФЦ) для оформления залога;
  • клиент предоставляет банку документы на приобретение квадратных метров, подписывает итоговый договор купли-продажи и оплачивает покупку;
  • заемщик вносит ежемесячные платежи и погашает задолженность в установленный срок или досрочно.

Какие права и обязанности есть у заемщика при заключении залоговой сделки?

Когда выдается ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости, заемщик все так же остается собственником. Гражданин и его семья продолжают распоряжаться квартирой, проживать в ней, однако на проведение юридических операций потребуется согласие залогодержателя.

Если клиент регулярно вносит платежи, не допускает просрочек, банк не проявляет повышенного внимания к состоянию жилплощади. Когда же собственник отказывается платить ипотеку и нарушает договор, квартира может быть продана с торгов для компенсации остатка задолженности.

Напомним, что залоговая ипотека оформляется без поручительства. В этом случае гарантом возврата средств выступает не физическое лицо, а домовладение или квартира. По условиям договора при задержках платежей или банкротстве собственника право на реализацию помещения переходит к кредитору, который продает объект для возмещения основного долга и начисленной пени. Если после продажи квартиры и списания задолженности остаются деньги, они перечисляются заемщику.

Какие требования кредитор предъявляет к залоговой жилплощади?

Чтобы средств, оформленных по закладной на имеющееся жилье, хватило на приобретение новой квартиры, объект недвижимости должен стоить дорого – в 2 раза больше приобретаемого жилого строения. Под залог нельзя предоставить ветхое, старое, аварийное жилье, помещение с наложенным обременением, отсутствием удобств, электричества. Важное условие: техпаспорт объекта должен соответствовать его фактическому состоянию.

Менеджеры отдела кредитования обязаны осмотреть предоставленное клиентом имущество, сверить документы на соответствие требованиям кредитного учреждения. Этот процесс может занять около 3-7 рабочих дней. Только после проверки залога запускается процедура оформления ипотеки.

Средняя сумма договора по ипотечному кредиту составляет 30-50% от оценочной стоимости залогового жилья. Если этой суммы недостаточно, клиенту рекомендуют внести первоначальный платеж в сумме 10-15% от размера предоставленного кредита.

Где выдадут ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса?

Действующие банковские программы подразумевают кредитование под залог личной недвижимости, в том числе без первоначального взноса. Размер кредита зависит от внутренних стандартов организации и составляет 0,5 – 20 млн рублей.

Условия оформления ссуды следующие:

1. ДельтаКредит

Популярный банк не только кредит с нулевым взносом, но и денежный заем на первоначальный взнос. Срок оформления займа – 25 лет. Размер кредита не превышает 70% от цены объекта, 30% от стоимости вторички и 40% — новостройки. Ставка колеблется от 8,25%.

2. Абсолют Банк

Банковская структура готова рассмотреть заявку без первоначального взноса в индивидуальном порядке. Ставка по кредиту составляет 12,5%, лимит – 9 млн рублей. Обязательное условие – официальное трудоустройство от 6 месяцев.

3. Альфа-Банк

Этот кредитор также готов выдать ипотеку с залогом имеющейся недвижимости по ставке от 13,24% без первого взноса в том числе с участием маткапитала. Максимальная сумма, которую банк может перечислить на карту, составляет 10 млн рублей. Подать заявку на ипотеку можно онлайн.

4. Уралсиб

Клиенты Уралсиба могут заложить имеющееся жилье под 13% и более для покупки земельного участка, таунхауса или иной недвижимости без первоначального платежа. Лимит кредитования в банке один из самых больших – 50 млн. Для оформления займа достаточно проработать на последнего работодателя более 3 месяцев.

5. БинБанк

Этот кредитор выдаст целевую ипотеку под залог квартиры без первоначального платежа по минимальной рыночной ставке – от 9,25% годовых. Максимальная сумма кредитования, доступная новому клиенту, близка к 20 млн рублей. Стаж работы на последнем месте всего от 1 месяца.

Сегодня отсутствие первоначального взноса не станет ограничением для получения ипотеки. Если у заемщика уже есть недвижимость в собственности, ее стоимость более чем в 2 раза покрывает цену приобретаемой новостройки, взять ссуду в одном из популярных банков не составит труда. Денежные средства предоставят не только крупнейшие банки страны, но и кредитные учреждения, входящие в ТОП-20: Уралсиб, БинБанк, Абсолют Банк, Альфа-Банк, ДельтаКредит. Процентную ставку каждому заемщику рассчитают индивидуально, ее минимальное значение – 8,25-9,25% в год.

рекомендуем прочитать

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.