В статье рассказывается о получении потребительских кредитов по специальным банковским программам для военнослужащих. Описаны условия оформления кредитов для военнослужащих.
Кредитование военнослужащих – популярная услуга, которая предоставляется отечественными банками в рамках программ долгового финансирования. Обычно речь идет об ипотечном кредитовании для сотрудников ВС. Классическая военная ипотека обеспечивает свободный доступ к льготным программам финансирования, при помощи которых можно существенно снизить переплату по целевой ссуде на приобретение недвижимости.
С потребительскими кредитами для военнослужащих ситуация на отечественном рынке ощутимо сложнее. Выгоду от оформления займа можно получить посредством снижения процентной ставки, но на деле для этого придется предоставить расширенный пакет документов, в том числе связанных с прохождением военной службы.
Как получить потребительский кредит военнослужащему?
Стать участником программы потребительского кредитования обычно вправе военнослужащий, которые может предоставить банку указанный договором пакет документов. Однако финансовые учреждения оставляют за собой право выдвинуть дополнительные требования. К тому же коммерческие банки по закону вправе отказать клиенту в оформлении займа без указания причин подобного решения. Финансовые учреждения также придерживаются общих условия сотрудничества с клиентами, включая проверку платежеспособности кредитной истории. Заявку на оформление займа можно оставить как на официальном сайте, так и в ближайшем из местных отделений банка.
Дополнительные требования к военнослужащему:
1. Проживание по месту указанной в заявке постоянной регистрации или дислокации военной части.
2. Предоставление документов, доказывающих факт получения статуса военнослужащего.
3. Возраст потенциального заемщика не менее 21 года, но не более 45 лет.
4. Стаж военной службы от полугода (желательно несколько лет).
Если деньги нужно получить мгновенно, можно обратиться в микрофинансовые организации, но тут придется платить крупные процентные ставки, составляющие не менее 1% за день от полученной взаймы суммы. Однако МФО не требуют подтверждение дохода. На похожих условиях кредиты наличными выдают также некоторые из отечественных банков. Ставки здесь ощутимо ниже, но на оформление кредита придется уделить не менее суток.
Для получения потребительского займа военнослужащему нужно предоставить паспорт гражданина РФ с пропиской, справку из воинской части с указанием размера ежемесячного дохода и военное удостоверение. В остальном заполнение заявки и сбор документов ничем не отличается от подготовки к получению обычной ссуды.
В каком банке оформить кредит для военнослужащих?
К сожалению, многие отечественные коммерческие и государственные банки ощутимо урезали ассортимент специальных кредитных продуктов. Проще всего оформить заем по программе потребительского кредитования без привязки к отрасли работы заемщика, однако на рынке осталось несколько особых предложений. Прежде чем приступить к сотрудничеству с компаниями, которые предоставляют подобные кредитные продукты, необходимо учесть условия будущих сделок, изучить отзывы потребителей и оценить собственные финансовые возможности.
1. Банк Зенит
Военнослужащие могут получить в банке Зенит до трех миллионов рублей. Среди отечественных финансовых учреждений, активно занимающихся предоставлением денежных средств взаймы, группа «Зенит» отличается одним из лучших наборов кредитных продуктов для широкой аудитории. Банк сравнительно небольшой, но за счет удачной тарифной политики он может соревноваться с бессменными лидерами финансового сектора.
Условия кредитования:
1. Размер займа не менее 50 тысяч и не более 3 миллионов рублей.
2. Годовая ставка базового уровня от 11,5%.
3. Срок действия сделки по кредиту от 24 до 84 месяцев.
4. Средства не выдаются на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.
5. Повышение ставки на 0,4% происходит при подаче заявки в офисе банка.
Предварительный расчет условий кредитования можно осуществить на официальном сайте, но точную сумму ежемесячного платежа клиент узнает только во время согласования условий договора. Процентная ставка всегда зависит от результатов скоринга. Чем больше подтверждающих платежеспособность документов представляет клиент, тем выше вероятность получения доступа к базовому тарифу. Дополнительно клиенту придется оформить страховку, так как отказ от получения полиса автоматически повышает исходную ставку на 6%.
Важно! Кредит предоставляется только для клиентов, которые привлечены к контрактной службе. Регистрация заемщика должна совпадать с регионом присутствия банка. Дополнительно можно привлечь созаемщика.
2. Связь-Банк
Специальная программа кредитования военнослужащих от Связь-Банка напоминает предложение от группы «Зенит», но минимальная ставка здесь превышает 12,9% в год. Денежные средства выдаются на различные цели после предоставления клиентом указанного в соглашении пакета документов, включая повреждение дохода.
Условия выдачи кредита:
1. Размер займа от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
2. Срок действия сделки не менее полугода, но не более семи лет.
3. Годовая ставка за использование средств – 12,9%
4. Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
5. Бесплатное оформление и сопровождение сделки.
6. Продолжительность службы на текущем месте от 120 дней.
7. Постоянная регистрация в одним из регионов присутствия банка.
Кредит предоставляется без обеспечения (залога и поручителей), но за счет привлечения второго платежеспособного заемщика клиент получает возможность существенно увеличить исходную сумму займа. Чтобы повысить шансы на оформление выгодного кредита, рекомендуется открыть в банке зарплатную карту. Еще одним условием считается наличие рабочего или действующего домашнего стационарного телефона. Расширенный пакет документов включает справку из текущего места работы, копию заключенного трудового договора, подтверждающие платёжеспособность документы и, конечно же, паспорт гражданина РФ.
3. Газпромбанк
Потребительский кредит для военнослужащих в Газпромбанке позволяет взять до 500 тысяч рублей на срок не более 36 месяцев. При этом годовая ставка составляет от 13,9% с возможностью снижения. На официальном сайте банка предоставлен удобный калькулятор, при помощи которого можно рассчитать примерный размер кредита, отталкиваясь от желаемой суммы займа или размера ежемесячного дохода потенциального заемщика.
Параметры предоставления займа:
1. Размер кредита от 50 до 500 тысяч рублей.
2. Продолжительность сделки 6-36 месяцев.
3. Базовая ставка 12,9%.
4. Предоставление копии свидетельства участника НИС.
5. Регулярные акции и скидки.
6. Возраст заемщика 25-45 лет.
7. Наличие постоянной регистрации.
8. Стаж работы не менее полугода.
9. Оптимальное состояние кредитной истории.
Клиенту предоставляется возможность заполнить обычную или экспресс-анкету. Предоставляя полную заявку, шансы на оформление займа существенно повышаются. Однако предварительное решение можно получить и за счет заполнения упрощенной анкеты. В этом случае на подачу заявления уйдет не более пары минут. Обычно на рассмотрение кандидатуры потенциального заемщика требуется около суток, но в экстренных случаях процесс может составить пять дней. Деньги без каких-либо ограничений выдаются на любые потребительские цели.
Почему банки отказываются выдавать кредиты военнослужащим?
Раньше выгодные кредиты для военнослужащих по программам целевого потребительского кредитования предоставлял Сбербанк России, Россельхозбанк и ВТБ. Однако сейчас специальные предложения временно исключены из списков доступных банковских продуктов перечисленных организаций, поскольку эти финансовые учреждения сконцентрировали основное внимание на универсальных базовых программах кредитования.
Основные риски для банков в процессе кредитования военнослужащих:
1. Ранний возраст выхода заемщика на пенсию.
2. Ошибки на этапе учета отчислений в Пенсионный фонд.
3. Отсутствие информации о работодателе (военной части).
4. Проблемы с подтверждением факта отбывания службы.
5. Сложности в процессе получения справки о доходах.
6. Высокий риск потери клиентом трудоспособности.
7. Проживание вдали от места постоянной регистрации.
Возможно, в будущем банки массово возобновят выдачу займов наличными для военнослужащих, но сейчас список доступных предложений сузился до нескольких программ кредитования от Связь-Банка, Газпромбанка и Банка Зенит. Почему эти организации продолжают сотрудничать с военными даже в условиях повышенного риска невозврата средств? В основном причиной внедрения специальных программ кредитования является выбранная маркетинговая политика, ведь особые банковские продукты позволяют привлекать внимание целевой аудитории.
Таким образом, для получения потребительского кредита военнослужащим приходится предоставлять целый ряд дополнительных гарантий, включая получение страхового полиса и совместное кредитование с гражданскими лицами, например, родителями или супругами. Однако даже при выполнении всех рекомендаций, позволяющих повысить вероятность кредитования, заемщики часто сталкиваются с крайне высокими процентными ставками.
