В настоящее время мало кто может позволить себе приобрести жилье самостоятельно, поэтому многие обращаются в банк за ипотечным займом. Банки являются коммерческими организациями, которые самостоятельно ставят условия кредитования, а также принимают решение о выдаче кредита.
То есть банк может отказать в выдаче ипотеки, не объясняя причину такого решения. По каким же причинам могут отказать в ипотеке и что заемщику делать в такой ситуации?
Уровень дохода
Самое первое, чем интересуются кредитные организации – это уровень платежеспособности клиента. Здесь рассматривается общий доход всех членов семьи. Выплаты по ипотеке могут составлять не больше половины семейного дохода. При этом для каждого клиента доход рассчитывается индивидуально: от общего семейного дохода отнимаются все расходы, а оставшаяся сумма делится пополам. Та сумма, которая получилась, может идти на выплату ипотеки.
В случае когда клиенту для погашения ипотеки не хватает личного дохода, то можно привлечь созаемщиков. Размер их дохода будет учитываться при определении размера кредита.
Не малое значение имеет и стаж трудоустройства. Банки требуют от заемщиков наличие совокупного стажа более года, и полугода на последнем месте трудоустройства. Однако, чем больше у клиента стаж, тем выше его шансы на получение кредита.
История кредитования
Многие клиенты имеют отрицательную или же вовсе пустую историю кредитования. Предоставляя ипотечный заем, банки сильно рискуют, так как сумма займа достаточно крупная. Далеко не каждый банк согласится иметь дело с заемщиком, у которого ранее были задолженности перед кредитором.
Однако из такой ситуации есть выход, но пока необходимо повременить с ипотекой. Дело в том, что даже сильно плохую историю кредитования за несколько лет можно исправить.
В случае имеющихся ранее долгов по кредитам, исправить ситуацию поможет оформление новых займов, более дорогостоящих. Здесь самое главное – это выплатить все кредиты в оговоренные сроки. Уже после нескольких успешно погашенных займов можно обращаться за ипотечным кредитом.
Другие причины отказа в выдаче ипотеки
Отказать в ипотечном займе банк может по различным причинам. Если заемщик может оплатить первоначальный взнос по ипотеке в большем размере, чем установлено банком, то это увеличивает возможность получение положительного ответа. А в случае когда вовсе не имеется первоначального взноса, или же его размер меньше, чем требует банк, то это отрицательно скажется на принятии решения.
Большую роль имеет и семейное положение клиента. Так как клиент, находящийся в браке и с детьми, считается более ответственным в вопросе погашения займа. К тем, кто находится в разводе, банки будут более требовательны, а условия не самые выгодные.
Также для банков важен и возраст клиента. Для получения ипотеки, оптимальным возрастом считается 25-30 лет.
Что делать, если не дают ипотеку
К клиентам, которые однозначно не могут получить ипотеку, относятся судимые, иностранные граждане и другие. В случае получения от банка отказа в выдаче займа есть два варианта решения проблемы:
- самостоятельно накопить на покупку жилья;
- оформить кредит на родственника.
Однако существуют и другие пути выхода из этой ситуации. Для того чтоб увеличить свои шансы на получение займа, стоит разослать анкеты в несколько кредитных организаций. А если причиной отказа является маленький доход, то нужно найти первоначальный взнос в размере около 50% суммы кредита.
Перед подачей заявки на ипотечный заем необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и себя в качестве ипотечного заемщика. При наличии каких-либо сомнений, сначала нужно попытаться устранить их причину, а уже потом обращаться в банк за ипотекой. В таком случае можно рассчитывать на положительное решение со стороны банка. К тому же во всех банках имеется кредитный отдел, специалисты которого проконсультируют вас и ответят на все вопросы.
