Как правильно рефинансировать ипотеку? Топ-4 лучших программ банков в 2018 году

С последние годы в России ставки по ипотеке стали стремительно снижаться. Поэтому все больше заемщиков стараются рефинансировать ранее взятые кредиты, чтобы сэкономить на выплате процентов. В большинстве случаев рефинансирование ипотеки позволяет сократить сумму переплаты по первоначальному кредиту на 100-300 тысяч рублей.

Процедура рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это, по сути, абсолютно новый заем, но на значительно лучших условиях. Воспользоваться им может фактически любой желающий.

Вся процедура состоит из шести шагов

  • выбор нового банковского учреждения с выгодными условиями кредитования;

Подобрать оптимальный вариант можно с помощью ипотечного онлайн-калькулятора на веб-сайте финансово-кредитной организации или на специализированных сервисах.

  • подача заявки;

К ней обычно кредиторы требуют приложить следующий пакет документов: паспорт РФ, СНИЛС, ранее составленный кредитный договор с подробным графиком выплат, справка об остаточной задолженности по займу, заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. Для мужчин до 27 лет понадобиться еще и военный билет. Эти данные необходимы для проверки кредитной истории и оценки платежеспособности заемщика.

  • получение согласия на рефинансирование от банка, выдавшего первоначальную ссуду;
  • выкуп жилплощади;

После уточнения остатка долга по старой ипотеке заемщик должен передать новому кредитору реквизиты для погашения задолженности.

  • регистрация залогодержателя;

Большинство кредитных организаций сами работают со старым залогодержателем, но некоторые банки предпочитают перекладывать всю работу на заемщика. Во втором случае не следует затягивать с получением закладной от прежнего кредитора, поскольку сам процесс длится несколько месяцев, а за это время может измениться конъюнктура рынка и, как следствие, скорректированы условия кредитования.

  • страхование недвижимости;

Это обязательное условие рефинансирования ипотеки. Причем в большинстве случаев при переоформлении займа страховка сохраняется в прежнем банке.

После соблюдения всех вышеописанных нюансов заемщик может начать погашение ипотеки в новой финансово-кредитной организации по более выгодным условиям. Однако до переоформления кредита следует просчитать все до мелочей. Впрочем, когда на кону стоит вопрос существенного снижения расходов и итоговой переплаты, рефинансированием ипотеки, безусловно, стоит заняться.

Топ-4 лучших программ банков рефинансирования ипотеки

1. Россельхозбанк

ипотека россельхозбанк

Процентная ставка на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке от 9,05%. Банк предлагает не только низкую ставку, но и возможность изменения срока и размера платежа для своих заемщиков, а также Вы можете погасить кредит досрочно без всяких ограничений. Срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней.

Условия перекредитования ипотеки в Россельхозбанк

1. Сумма кредита

Минимальная сумма кредита при рефинансировании ипотеки составляет  100 тыс. рублей, максимальная займа до 20 млн. рублей.

  • На квартиры: 20 млн. рублей — Москва, 15 млн. рублей  — Санкт-Петербург, 10 млн. рублей — МО;
  • На жилые дома с земельным участком: 10 млн. рублей — Москва, МО и Санкт-Петербург;
  • В остальных городах РФ 5 млн. рублей.

2. Срок кредита

Максимальный срок кредита до 30 лет.

3.  Требования к заемщику

  • возраст от 21 года;
  • гражданство РФ;
  • трудовой стаж не меньше 6 месяцев на текущем месте работы и не меньше 1 года от общего стажа;
  • прописка на территории РФ;

4. Необходимые документы

  • анкета — заявление;
  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах;
  • документы по рефинансируемому кредиту.

 

2. Газпромбанк

ипотека газпромбанк

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2018 году составила 9,2%. Банк рассматривает заявку в течение 1-10 рабочих дней.

Условия перекредитования ипотеки в Газпромбанке

1. Сумма кредита

Минимальная сумма кредита, которую выдает банк от 500 тыс. рублей, но не менее 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма до 45 млн. рублей.

2. Срок кредита

Минимальный срок кредита от 36 месяцев, максимальный до 30 лет.

3. Требования к заемщику

  • гражданство РФ;
  • постоянное проживание на территории РФ;
  • возраст от 20 лет;
  • общий стаж не меньше одного года, а на последнем месте работы не меньше шести месяцев.

4. Необходимые документы

  • заявление — анкета;
  • оригинал и копия  паспорта;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенная директором;
  • справка о доходах;
  • копия кредитного договора другого банка;
  • справка о сумме долга из банка;
  • документы по залогу.

3. ВТБ 24

рефинансирование ипотеки ВТБ

Банк ВТБ предлагает в 2018 году при рефинансировании ипотеки процентную ставку от 8,8%. Заявку заемщик может подать всего лишь по двум документам.

Условия перекредитования ипотеки в ВТБ 24

1. Сумма кредита

Максимальная сумма кредита до 30 млн. рублей, однако для разных городов по численности населения максимальная сумма кредита может меняться.

2. Срок предоставления кредита

Максимальный срок кредита до 30 лет, однако если заемщик предоставляет всего 2 документа, то банк может сократить срок до 20 лет.

3. Требования к заемщику

  • наличие постоянной прописки;
  • справка о доходах, также возможен учет общего дохода созаемщиков. Кроме того в банк можно подать сведения о доходах к с основного места работы, так и доход по совместительству.

4. Необходимые документы

  • заявление — анкета заемщика;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • заверенную копию трудовой книжки и справку о доходах, однако если зарплата перечисляется на счет ВТБ, о справку о доходах можно не предоставлять;
  • военный билет;
  • справка по рефинансируемому кредиту, в которой должный содержаться сведения об остатке задолженности и качестве погашения за весь период.

4. Сбербанк

рефинасирование ипотеки сбербанк

В 2018 году Сбербанк снизил ставку по ипотеке, ставка составляет от 9,5% — 12%. В своей программе рефинансирования ипотеке Сбербанк предлагает объединить ипотеку стороннего банка и  другие кредиты.

Основные цели рефинансирования ипотеки в Сбербанке:

  • только рефинансирование ипотеки;
  • рефинансирование ипотеки другого банка с объединением прочих долгов по кредитам (по карте, автокредиту, потребительского кредита) с предоставлением денежных средств на любые цели;
  • рефинансирование ипотеки другого банка с предоставлением денежных средств на любые цели.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке

1. Сумма кредита

Минимальная сумма кредита на которую может рассчитывать заемщик от 300 тыс. рублей, максимальная сумма на погашение ипотеки до 5 млн. рублей, на погашение других кредитов составляет до 1,5 млн. рублей, на цели личного характера до 1 млн. рублей.

2. Срок предоставления кредита

Срок предоставления кредита в  Сбербанке составляет от 1 года до 30 лет.

3. Рефинансированные кредиты

По программе Сбербанка «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать  следующие виды кредита:

  • ипотечный кредит под покупку или строительство жилой недвижимости;
  • ипотечный кредит под покупку или строительство жилой недвижимости, а также ремонт и оплату других жилищных улучшений.

Также банк в программе «Рефинансирование под залог недвижимости» предлагает рефинансировать до пяти различных кредитов сторонних банков, а именно:

  • потребительские кредиты;
  • автокредиты;
  • кредиты взятые на кредитные карты;
  • потребительские кредиты и автокредиты, выданные Сбербанком.

4. Основные требования к заемщикам

  • возраст от 21 года;
  • стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы и от 1 года общего стажа, если же заемщик  получает зарплату на счет в Сбербанке это требование не распространяется;
  • гражданство — РФ.

5. Необходимые документы

  • заявление — анкета заемщика;
  • паспорт с пропиской заемщика (при временной регистрации необходим документ, подтверждающий место прибывания);
  • трудовая книжка и справка о доходах;
  • документы по предоставляемому залогу (можно предоставить в течение 3 месяцев с момента принятия банком решения о выдачи кредита).

 

рекомендуем прочитать

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.