Согласно действующему законодательству, получить статус банкрота могут только лица, имеющие крупную задолженность (не менее полумиллиона рублей). Вторым обязательным основанием для принятия судом решения о признании лица несостоятельным в финансовом плане считается систематическое нарушение графика платежей с появлением трех или более просроченных регулярных выплат.
Правовая база и основания для банкротства
Вплоть до 2015 года не существовало законодательной базы, регулирующей процесс банкротства физических лиц. Лишь с вступлением в силу ФЗ No154 местные арбитражные суды получили право рассматривать дела, связанные с вопросами банкротства граждан. Следует отметить, что основные правовые условия процедуры были приняты Думой еще в 2012 году. Сейчас на очереди рассмотрение закона об упрощенной процедуре, которая призвана сократить издержки, ускорив процесс признания физических лиц несостоятельными с финансовой точки зрения.
Разработка законопроекта в лучшем случае продлится до 2020 года, но жители некоторых регионов страны получат возможность протестировать новую схему банкротства. Стандартная процедура останется доступной даже при удачном внедрении упрощенных механизмов, предполагающих отказ от привлечения арбитражного управляющего.
Обязательные условия для инициирования процесса банкротства
1. Крупная задолженность в размере не менее полумиллиона рублей.
2. Признание неплательщиком факта абсолютной финансовой несостоятельности.
3. Просроченные регулярные платежи в течении не менее трех месяцев.
4. Предъявление неоспоримых доказательств неплатежеспособности.
Процедура банкротства официально не будет одобрена, когда размер задолженности ниже отмеченного в законодательстве норматива. Инициатору следует понимать, что речь идет исключительно о сумме чистого долга пред официально зарегистрированными компаниями. Различные комиссионные выплаты, издержки и штрафы не учитываются на этапе рассмотрения заявления об официальном признании лица неплатёжеспособным. В фиксированную сумму долга перед кредиторами входят просроченные платежи по любым займам, алиментам, услугам ЖКХ и штрафам ГИБДД.
Роль инициатора процедуры может примерять на себя как сам должник, так и кредитор, столкнувшийся с систематическими нарушениями согласованных условий сделки со стороны неплатежеспособного клиента. В отдельных случаях заявление подают уполномоченные представители различных государственных органа, например, налоговой инспекции.
Сбор пакета документов
Подготовительный этап для последующего инициирования банкротства начинается со сбора обширного пакета документов. Прежде чем приступить к заполнению искового заявления, рекомендуется сформировать актуальную и достоверную доказательную базу. В противном случае суд отклонит заявку, признав требования необоснованными.
Перечень документов включает
1. Кредитные договора или платежные расписки, доказывающие факт наличия финансовых обязательств.
2. Справку об уплате налогов за отчетный период продолжительностью не менее трех лет.
3. Квитанции и чеки, свидетельствующие о внесении регулярных платежей по кредиту.
4. Справки от работодателей и выписки из банковских счетов, подтверждающие неплатежеспособность лица.
5. Документы из службы занятности в случае отсутствия постоянного места трудоустройства.
6. Свидетельства о регистрации личного имущества должника (недвижимость и транспортные средства).
7. Выписку из ЕГРИП, содержащую сведения об оформлении статуса ИП.
8. Свидетельства о заключении брака и рождении детей, предоставляющие сведения о составе семьи должника.
9. Подтверждение проведения сделок с личной недвижимостью за предыдущие 3 года на сумму от 300 тысяч рублей.
10. Сопутствующие документы, подтверждающие личность должника, в том числе ИНН и СНИЛС.
Сведения об общем размере задолженности и конкретных требованиях каждого кредитора представители суда получают после анализа предоставленных доказательств. К некоторым документам выдвигаются дополнительные требования. В справке из места работы и банковской выписке, например, должны рассматриваться данные за отчетный период, составляющий не менее 3 лет. Операции на счетах за последние 36 месяцев не должны включать крупный незафиксированный доход. Факт отчуждения (продажи, дарения или обмена) имущества на сумму выше 300 тысяч рублей вызывает подозрение со стороны представителей суда, поскольку повышается риск фиктивного банкротства. Обычно наличие крупных транзакций, с которыми столкнулся должник в течение трех лет, считается веским основанием для осуществления финансового мониторинга с более тщательной проверкой гражданина.
Сбор документов регламентирован законодательством, но кроме перечисленных выше бумаг инициатор вправе предоставить доказательства непредвиденного снижения уровня платежеспособности. Основными причинами возникновения долговой ямы являются сокращения на работе, медицинские затраты, несчастные случаи или стихийные бедствия. Должник может предоставить документы, подтверждающих снижение ежемесячного дохода или повышение расходной части личного/семейного бюджета по независящим причинам. Подобные сведения подтверждают добросовестность физического лица, которое попало в сложную финансовую ситуацию без каких-либо шансов на самостоятельное восстановление оптимальных показателей платежеспособности в ближайшие годы.
Заполнение, подача и рассмотрение заявления
Собрав полный пакет документов, инициатор банкротства может приступить к составлению и подаче заявления в местный арбитражный суд. Для заполнения можно воспользоваться готовым образцом, найти который проще всего на специализированных сайтах. Грамотно составленное заявление позволит существенно ускорить процесс рассмотрения сопутствующих материалов дела, поэтому к его заполнению рекомендуется привлечь экспертов.
Дельные советы предоставят квалифицированные юристы по банкротству. Допущенные во время составления заявления ошибки обычно влияют на результат процедуры, поэтому привлечение опытных специалистов снижает сопутствующие риски, улучшая шансы на удовлетворение требований инициатора процедуры банкротства.
Этапы подачи и рассмотрения заявления банкротство физлица
1. Составление заявления с учетом действующих рекомендаций и законодательно закрепленных правил.
2. Оплата госпошлины, услуг управляющего и прочих статей расходов, связанных с ведением дела.
3. Предоставление заявления в суд вместе с собранным на подготовительном этапе пакетом документов.
4. Рассмотрение заявки представителями суда с последующим приятием решения на протяжении 90 дней.
5. Публикация данных о начале судопроизводства в СМИ после признания требований обоснованными.
Заявление должно содержать достоверные сведения о просроченных кредитах и реализованном на протяжении последних трех лет имуществе. Дополнительно следует приложить к расширенному пакету документов различные квитанции, подтверждающие факт оплаты судебных издержек. В случае отсутствия этих документов заявление будет автоматически отклонено.
Способы подачи документов на банкротство физического лица
1. Заказным письмом по почте с тщательной описью всех вложений.
2. На сайте арбитражного суда посредством обмена электронной документацией.
3. Лично или через официального представителя интересов в местном отделении суда.
На рассмотрение поступившего заявления и представленной доказательной базы законом отводится от 15 до 90 дней. Продолжительность этого этапа зависит исключительно от загруженности сотрудников местного суда. В небольших населенных пунктах решение можно получить в течение нескольких рабочих дней. Однако крупные региональные суды обычно справляются с обработкой поступивших документов на протяжении одного месяца.
По результатам рассмотрения заявления суд может вынести одно из следующих решений
1. Требования инициатора признаются необоснованными с правовой точки зрения. Процедура банкротства прекращается.
2. Требования инициатора признаются обоснованными. Заявление принимается к судопроизводству.
3. Требования инициатора признаются необоснованными, но заявление остается без рассмотрения.
Третий вариант имеет место в случае, если судом отмечается недостаточная доказательная база. Обычно речь идет об ошибках в составлении заявления или отсутствии документов, необходимых для дальнейшего судебного производства. Инициатору достаточно дополнить изначальную доказательную базу, после чего требования будут признаны обоснованными. Если рекомендации суда игнорируются, заявление остается без рассмотрения.
Предпосылки для официального признания заявления необоснованным
1. Незаконные действия со стороны инициатора процедуры.
2. Ведение судопроизводства по утвержденному ранее заявлению о признании гражданина банкротом.
3. Полное или частичное удовлетворение одобренных судом требование кредиторов.
4. Отсутствие оснований для признания несостоятельности лица.
5. Заключение взаимовыгодного мирового соглашения с материально заинтересованными лицами.
6. Обоснованное отрицание факта неплатежеспособности должника.
Во время оформления и запланированной подачи заявления дополнительные доказательства не требуются, но на этапе судебного рассмотрения могут понадобиться свидетельства очевидцев, подтверждающих факт получения кредитов или иных услуг, просрочки с оплатой которых привели к возникновению крупной задолженности. Процедура также предполагает экспертную оценку стоимости имущества должника, поиск информации о скрытых доходах и банковских счетах, зарегистрированных на имя потенциального банкрота, в том числе за пределами страны.
Расследование ложится на плечи привлеченного судом финансового управляющего. Оплата труда этого специалиста составляет не менее 25% от общей суммы всех издержек, священных с процедурой банкротства.
Подводя итог, можно с уверенностью сказать, что результат рассмотрения заявления о признании физического лица банкротом напрямую зависит от правильно заполненных документов и тщательно собранных доказательств. Если на начальном этапе допущены значительные ошибки, дальнейшее осуществления процедуры ставится судом под сомнение. Выполнение базовых условий в рамках пошаговой инструкции позволит инициатору банкротства ощутимо ускорить рассмотрение заявления, дополнительно повышая шансы на благоприятный исход процедуры.
