В статье рассказывается о процедуре получения кредита для организации туристического отдыха. Описана процедура получения потребительского кредита для приобретения путевки. Рассмотрены особенности оформления туристических кредитов в разных банковских организациях.
Кредиты на организацию отдыха предлагают оформить крупные туристические компании, предварительно заключающие партнерские соглашения с коммерческими банками. Деньги выдаются в рамках обычных программ потребительского кредитования. Финансовые учреждения отказываются от разработки особых программ целевого туристического кредитования в пользу классических займов наличными на разные цели. Это дает возможность избавиться от сопутствующих проблем, которые возникают в процессе кредитования. Например, можно повысить оперативность рассмотрения заявки путем сокращения пакета документов, необходим для одобрения кредита.
Как получить кредит на организацию туристической поездки?
Схема кредитования для планирования и организации отдыха предполагает изучение нескольких предложений от туристических компаний. Обычно эти организации заключают дополнительные соглашения с коммерческими банками, согласно которым потребители могут получить выгодные скидки на этапе заключения сделки. Агентство не принимает активное участие в самом процессе заключения кредитного договора, но выступает в качестве получателя денежных средств. Перевод указанной в договоре суммы можно автоматически оформить в отделении банка, тем самым сэкономив денежные средства благодаря сокращению количества комиссионных платежей.
Типичная схема оформления кредита на организацию отдыха:
1. Выбор туристической компании для сотрудничества.
2. Подбор подходящего тура с учетом индивидуальных предпочтений.
3. Обращение в кредитную организацию, сотрудничающую с туроператором.
4. Заполнение и подача заявки на сайте банка или организатора поездки.
5. Одобрение заявления с последующим подписанием договора.
6. Перечисление денежных средств на расчетный счет заемщика или туроператора.
7. Получение клиентом заказанных ранее услуг.
Поскольку речь идет об оформлении займа на различные нужды, деньги можно использовать не только для заказа тура. Сотрудничество с банком позволит получить сумму, необходимую для подготовки к отдыху. Во многих случая приходится брать заем, размер которого на 20-30% превышает стоимость путевки. Поскольку речь идет о нецелевом кредите, заемщик может не рассчитывать на снижение процентной ставки, однако многие банки предлагают программы лояльности для клиентов компаний, входящих в действующую партнерскую сеть.
Вторым вариантом оформления кредита считается получение быстрого займа в МФО. Эта форма соглашения подходит для экстренных ситуаций, когда заёмщик сталкивается с серьезными финансовыми трудностями. Одним из основных недостатков подобного рода сделок является умышленно завышенная процентная ставка. Сейчас для потенциальных клиентов микрофинансовыми компаниями предоставляется широкий выбор кредитных программ, но большинство из них предназначено исключительно для немедленного погашения непредвиденных расходов.
Где оформить кредит на организацию туристической поездки?
Туры в кредит позволяют организовать незабываемое путешествие. Прежде чем приступить к заключению сделки, нужно рассчитать оптимальный бюджет для будущей поездки. Учесть нужно основные и дополнительные затраты. Обычно крупные туристические агентства сотрудничают с несколькими кредиторами, поэтому на этапе выбора банка для заключения сделки нужно учесть также процентные ставки и требования к заемщику.
В среднем стоимость туристической поездки сейчас составляет от 60 до 300 тысяч рублей, поэтому во время выбора кредитной программы следует ориентироваться на указанную сумму. Если у заемщика есть сбережения, а кредит требуется только для сопутствующих затрат, обратить внимание нужно на банки, выдающие кредитные карты и небольшие займы. Снизить расходы на организацию отдыха поможет заказ горящих путевок со скидками.
1. Альфа-банк
Лучшие условия кредитования для туристов предлагает Альфа-банк. Финансовое учреждение имеет отменную разветвленную партнёрскую сеть, в которую входят крупнейшие туристические операторы страны. Речь идет о TUI, Mouzenidis Travel, Интурист, TEZ TOUR и прочих компаниях, занимающихся организацией отдыха. Так как каждый оператор пытается подогнать кредитную программу под собственные нужды, можно выделить несколько универсальных характеристик туристических займов от Альфа-банка, например, сумма обычно ограничена 200-300 тысячами рублей, переплата за первые месяцы составляет 0%, а сделка оформляется без оплаты комиссии.
Оптимальные условия для кредитования туристов в Альфа-банке предполагают:
1. Получение займа на сумму от 250 тысяч рублей под ставку 14,99-19,49% в год.
2. Срок кредитования не менее одного года. Максимальная продолжительность сделки достигает пяти лет.
3. Ежемесячный платеж на уровне 20-40 тысяч рублей при кредитовании на 12 месяцев.
4. Оформление сделки по двум документам.
5. Скидки для клиентов компаний TUI и Mouzenidis Travel после осуществления первоначального взноса.
Условия туристического кредитования в Альфа-банке сформированы на основе стандартных параметров займа наличными, предназначенного для клиентов с ежемесячным доходом не менее десяти тысяч рублей.
Финансовое учреждение предлагает также несколько кредитных карт, созданных специально для активных туристов.
По картам AlfaTravel Premium, Аэрофлот, РЖД и Alfa-Miles можно обменивать бонусы (мили) на премиальные поездки, бронирование номеров, заказ билетов и прочие услуги.
Основные характеристики популярных карт
- Бесплатное снятие денежных средств по всему миру.
- Расширенная страховка для всей семьи с учетом экстремальных видов спорта и алкоголя, лимит 150 тыс. евро.
- Предложения от 300+ авиакомпаний, 185+ lowcost перевозчиков, чартеры от 60 крупных российских туроператоров.
- Безлимитный и бесплатный интернет в роуминге (МТС, Билайн, Теле2 и Мегафон).
- Бонусная система в баллах: начисляются до 1,5-1,75 баллов за каждые потраченные 30 рублей (1 доллар, 1 евро).
- Бесплатное обслуживание (есть ограничения).
- Бесплатная страховка для туристов выезжающих за границу.
Подобная система кешбэка часто используется в сфере кредитования, но Альфа-банк предоставляет одну из самых выгодных схем возврата потраченных средств.
2. ОТП Банк
Кредит наличными от банка ОТП идеально подходит для совершения крупных покупок, включая заказ услуг туристических операторов. С финансовым учреждением сотрудничают компании Лаки Тревел, V-LETO, ЭЛИТ ТУР и другие крупные туристические компании. Оперативное рассмотрение заявок с возможностью оформить заем по двум документам делает кредитную программу ОТП Банка идеальным решением для организации отдыха.
Стандартные условия кредитования:
1. Возможность оформить рассрочку через туристические компании, входящие в партнерскую сеть.
2. Минимальный размер кредита составляет от 4 тысяч рублей.
3. Ставка находится на уровне от 10,5% до 20,5% в год.
4. Срок кредитования колеблется от 12 до 84 месяцев (полгода по рассрочке).
Во время оформления кредита через интернет клиенту необходимо указать тип занятости и город получения, а также предоставить достоверные паспортные данные. Заключение сделок по специальным программам кредитования для путешественников осуществляется на официальных сайтах или в офисах компаний-партнеров. В этом случае договор составляется по одному паспорту, а заемщик получает возможность оформить рассрочку.
3. Home Credit Bank
Банк Хоум Кредит делает ставку на предоставление товаров и услуг в рассрочку. Прямиком на сайте компании можно ознакомиться с многочисленными предложениями от туроператоров. Кредитное учреждение работает с Аэрофлотом, туристическими компаниями ANEX и Санрайз, онлайн-сервисами для организации путешествий OneTwoTrip, Online Voyage и География.
Для каждого из представителей туристической отрасли разрабатывается индивидуальная система предоставления рассрочек на срок 4-36 месяцев с возможностью получить до 1 000 000 рублей. Деньги предоставляются партнерами на осуществление запланированной туристической поездки.
Способы оплаты туров в ХКФ:
1. Заказ услуг от партнеров, работающих по карте рассрочки банка.
2. Получение кредита на приобретение товара (оплата путевки, бронирования номера или заказа билета).
3. Оформление потребительского займа на различные нужды от 10,9% в год.
На рассмотрение заявок банк отводит не более 120 минут. Оформить специализированные виды кредитов можно после предоставления одного документа (паспорта). Действующие программы рассрочки Home Credit продолжительностью от 3 до 6 месяцев позволяют ощутимо сократить расходы на разного рода услуги и товары.
4. Тинькофф Банк
Кроме популярных потребительских кредитов на любые цели, которые можно использовать для оплаты разного рода туристических услуг, банк Тинькофф предоставляет также чрезвычайно выгодные конбренднговые карты с бонусными программами. В основном эти платежные инструменты используются опытными туристами, которые на регулярной основе совершают авиаперелеты, пользуются услугами туроператоров и бронируют номера в отелях.
Для путешественников разработаны кредитные карты ALL Airlines. Кредитный лимит от банка составляет 700 000 рублей с бесплатным оформлением страховки.
Стандартная стоимость обслуживания карт не превышает 1890 рублей на протяжении года. Программа лояльности позволяет возместить до 15% от суммы осуществлённых платежей. Банк предоставляет возможность заказать выгодный тур и страховой полис для путешественника, получив медицинское страхование, необходимое на этапе оформления шенгенской визы.
5. Кредит Европа Банк
Готовое кредитное предложение на приобретение туров и путешествий предоставляет Кредит Европа Банк. Финансовое учреждение сотрудничает с Coral Travel, TUI, TEZ TOUR, PEGAS touristic и прочими туристическими операторами, предоставляя целевые кредиты как в офисах этих компаний, так и на собственном сайте.
Условия туристического кредита:
1. Размер кредита от 10 до 300 тысяч рублей.
2. Продолжительность сделки от 3 до 24 месяцев.
3. Зачисление средств на текущий расчетный счет клиента.
4. Ставка от 11% до 39% в год.
5. Предварительное оформление договора в агентстве.
6. Первоначальный взнос от 0% до 99,99% стоимости услуги.
7. Отсутствие обеспечения.
Заявка рассматривается в течение одного дня. От заемщика требуется подтверждение факта трудоустройства на протяжении последних четырех месяцев. В анкете рекомендуется также указать контактный номер телефона. Если сумма займа превышает 100 тысяч рублей, клиенту следует предоставить дополнительные документы.
Преимущества оплаты туров по потребительским программам кредитования
Порой кредитование является единственным способом финансирования туристической поездки. Если заемщик тщательно планирует не только процесс отдыха, но и последующее погашение полученного кредита, проблемы с финансированием не возникнут. Погасить полученный на приобретение путевки потребительский кредит можно на протяжении 12-24 месяцев, после чего заёмщик получит возможность снова оформить выгодную рассрочку.
Преимущества туров в кредит:
1. Оформление заявки в режиме реального времени на сайте банка или туристического агентства.
2. Оперативное принятие решения о выдаче средств. На рассмотрение заявки уходит не более получаса.
3. Минимальное количество документов. Обычно для оформления достаточно паспорта и загранпаспорта.
4. Отсутствие первоначального взноса, требований касательно обеспечения и подтверждения дохода.
5. Возможность самостоятельно выбрать продолжительность действия и сумму текущего займа.
6. Сравнительно низкие процентные ставки, которые рассчитываются в индивидуальном порядке.
7. Наличие скидок и программ лояльности для клиентов туристических компаний.
Выбрав одну из доступных программ для кредитования, заемщик получит возможность организовать отдых в рассрочку. Обычно на этапе заключения договора приходится отталкиваться от стоимости путевки, перечня услуг туристической компании и условий заключения сделки с выбранной кредитной организацией. Правильный подход к организации поездки с учетом текущего бюджета и уровня платежеспособности позволит заемщику получить максимальную выгоду от заимствования денежных средств, отлично отдохнув за границей.
