Некоторым категориям заемщиков старшего возраста довольно сложно найти подходящую программу кредитования. Поэтому при решении вопроса, где взять кредит пенсионеру, следует учесть особенности такой сделки и подтвердить свою состоятельность.
Особенности кредитования пенсионеров
Для банка важно привлечь как можно больше клиентов, поэтому пенсионеры становятся допустимой категорией заемщиков для них. Однако в общем числе таких граждан кредитор выделяет наиболее выгодную для себя категорию.
Потенциальные пожилые заемщики условно делятся на три группы:
1. Граждане, имеющие лишь один источник дохода – пенсию и не могущие представить дополнительного обеспечения возврата долга. Эта группа для банка наиболее рискованная, так как есть вполне реальная вероятность не дожития заемщика до полного закрытия ссуды.
2. Пенсионеры, имеющие надежное обеспечение в виде имущества или поручительства третьих работоспособных лиц. Такие граждане могут рассчитывать на довольно большую сумму кредита.
3. Работающие пенсионеры – самая выгодная для кредитора группа граждан. При этом необходимо наличие официального места работы и официальной зарплаты.
Особая категория заемщиков предопределяет неготовность многих банков осуществлять кредитование пенсионеров. Такие клиенты часто имеют небольшую сумму регулярных поступлений, подвергаются повышенному риску утраты здоровья, требуют пониженной ставки процентов по кредиту.
Где взять кредит пенсионеру: обзор популярных банковских продуктов
Некоторые крупные банки рассматривают таких клиентов и намеренно формируют их определенную долю в общем числе клиентской базы.
1. Совкомбанк – кредит «Пенсионный плюс»
Банк предлагает стать участником кредитования работающим, и неработающим пенсионерам. При своевременном погашении обязательств по договору банк предусматривает возможность пере счета процентов по более сниженной ставке и возврат разницы на счет клиента.
При оформлении кредита не нужно представлять документы о доходах или приглашать поручителя. Оформить заявку можно, не выходя из дома, на сайте банка путем оформления имеющейся формы.
Основные характеристики продукта:
- сумма, на которую можно рассчитывать – до 299999 руб.;
- ставка варьируется в зависимости от результатов рассмотрения вопроса о выдаче ссуды и может составлять 16,4-26,4% (ставка будет снижена на 5 пунктов, если заемщик является получателем зарплаты или пенсии на счет в этом же банке);
- срок может достигать 3-х лет.
Погашать долг можно любым удобным для клиента способом. Однако при выборе перевода средств в счет долга через почтовые отделения связи будет взиматься определенная комиссия за операцию.
2. УБРиР – кредит “Пенсионный”
Выгодные параметры кредитования пенсионеров и периодически проводимые акции в виде, например, получения бонусных 1000 рублей за своевременное внесение первого взноса в погашение долга, сделали банк популярным среди старшего поколения. Не важно, работает пенсионер или нет, банк предлагает воспользоваться предложением оформить кредит. Одно из главных условий – на момент последнего платежа клиенту не должно быть больше 75 лет.
Кредитная заявка может рассматриваться при предъявлении лишь паспорта потенциального заемщика. Однако при дополнительном подтверждении своей состоятельности можно получить более выгодные условия договора.
Обратиться в банк могут граждане, которых устраивают характеристики продукта:
- сумма – 50-600 тыс.;
- срок кредитного договора – до 7-ми лет (минимальный – 3 года);
- ставка процента – от 14,99%;
- выдача средств производится наличными с карточного счета заявителя;
- погашать досрочно можно без уплаты комиссий за процедуру.
3. Россельхозбанк – пенсионный кредит
После рассмотрения анкеты по кредиту в пользу заявителя воспользоваться предложением банка можно в течение 1,5 мес. Если за это время необходимость в кредитных ресурсах отпала, несостоявшемуся заемщику достаточно написать соответствующее заявления е в адрес банка.
Кредит выдается с предоставлением минимального количества документов: основной документ – паспорт, могут потребоваться для решения вопроса и другие документы (выписка со счетов о поступлении, пенсионное удостоверение и пр.). Чтобы стать участником кредитования, пенсионеру не обязательно иметь дополнительный источник дохода в виде заработной платы.
Характеристики кредита:
- размер 10-500 тыс. руб. (определяется индивидуально);
- срок – 5-7 лет;
- без обеспечения;
- процентная ставка зависима от лимита и срока договора и варьируется в пределах 12-16%.
4. Сбербанк – программа с поручителем
Банк не выделяет пенсионеров в отдельную категорию заемщиков, хотя и предусматривает по отношению к ним несколько иной подход. Условия кредитования вполне стандартные и могут смягчаться в зависимости от того, получает ли клиент доход на карту или счет в Сбербанке.
Если пенсионер представит поручителя в качестве обеспечения по кредиту, Сбербанк увеличит возрастной критерий заявителя до 75 лет (в иных случаях максимальный возраста может достигать лишь 65 лет). Обращающийся клиент обязательно должен быть трудоустроен.
Если пенсия перечисляется на счет в Сбербанке, то документальное сопровождение сводиться к составлению клиентом заявки и представлению паспорта. В ином случае необходимо подготовить справку из ПФР о суммах поступлений. Также заявитель предоставляет справку о доходах с места работы.
Основные характеристики:
- сумма зависима от платежеспособности клиента и определяется индивидуально после анализа представленных документов (не может быть больше 1 млн. руб.);
- ставка – 12,4-19,9%;
- срок – до 5 лет;
- платежный график составляется по более удобному варианту возврата средств заемщику (равными суммами или дифференцированными).
Предложенные варианты могут стать наиболее оптимальными для пенсионеров. Но их оформление потребует определенного времени, чаще всего решение выдается на 2-3-й день после начала рассмотрения вопроса о выдаче средств.
