В статье рассказывается о получении и использовании карт рассрочки. Рассмотрены особенности оформления платежного инструмента в отечественных банках. Перечислены основные характеристики карт: “Халва”, “Совесть”, “Карта рассрочки” и “Вместо денег”.
Как оформить карту рассрочки?
Для получения подходящей карты рассрочки достаточно подать заявку на сайте выбранной организации. В анкете придется указать паспортные данные и предоставить номер контактного телефона. Никаких жестких требования кредиторы не выдвигают к потенциальным клиентам. Средства будут направляться исключительно на оплату различных товаров и заказ услуг в компаниях партнерской сети с автоматическим страхованием, поэтому риски для кредиторов ощутимо снижены. В итоге выдающие специальные карты финансовые учреждения существенно упрощают список запросов к клиентам.
Некоторые кредиторы запускают для продвижения карт рассрочки отдельные сайты. Заемщику нужно сначала зарегистрироваться, а затем добавить анкетную информацию. Срок рассмотрения заявки составляет около получаса. Карту можно получить в течение суток, заказав курьерскую доставку или посетив офис эмитента.
Схема использования карты рассрочки
1. Изучение условий сотрудничества.
2. Подача и рассмотрение заявки.
3. Заключение договора.
4. Получение доступа к расчетному счету.
5. Выбор товара в магазине партнерской сети.
6. Изучение условий заключения сделки.
7. Приобретение товара.
8. Внесение регулярных выплаты по кредиту.
Эмитент получает прибыль в форме комиссии, которая перечисляется партнёрами за каждую совершенную сделку. В свою очередь участники партнерской сети пользуются популярностью карт для привлечения клиентов.
Заемщик обязуется вносить только ежемесячные платежи. График зависит от потраченной суммы, однако клиент может сократить продолжительность сделки по собственному желанию. Штраф за досрочное погашение не назначается. Например, если магазин позволяет сделать рассрочку на один год, владелец карты может внести всю одолженную сумму одним платежом или же сократить срок действия договора до пары месяцев.
В случае нарушения заемщиком условий сделки эмитент карты вправе:
- сообщить в кредитное бюро о просрочке;
- перевести рассрочку в обычный кредит;
- прервать беспроцентный период;
- требовать выплату штрафов.
Игнорирование условий сделки грозит заемщику ухудшением кредитной истории. Стоимость займа повысится. Дополнительно придется оплатить штрафы и неустойки, размер которых колеблется на уровне от 200 до 2000 рублей за каждый зафиксированный факт нарушения. Систематические просроченные платежи по карте рассматриваются также в качестве основания для инициирования процедуры принудительного взыскания через суд. Чтобы защититься от переплаты, достаточно в полном объеме погасить действующий кредит.
Где оформить карту рассрочки?
Карты рассрочки относятся к новым банковским продуктам, поэтому на отечественном рынке их предлагает лишь несколько коммерческих банков. Для формирования кредитного предложения учреждениям приходится заключать партнерские сделки с торговыми компаниями. На это уходит много времени и усилий. Однако наличие в линейке кредитных продуктов банка карты рассрочки позволит освоить новые рынки сбита услуг.
Условия использования карты
1. Приобретение услуг и оплата покупок в магазинах.
2. Срок действия от трех до семи лет.
3. Беспроцентный период от 30 дней до двух лет.
4. Невозможность снятия денежных средств.
5. Равномерный радел суммы с учетом количества платежей.
6. Ежемесячное погашение полученной рассрочки.
Прежде чем приступить к оформлению карты, заемщику нужно изучить доступные предложения. Каждый кредитор старается выработать собственную стратегию работы с клиентами. Важную роль играет размер партнёрской сети. Некоторые торговые компании не прочь заключить сделки одновременно с несколькими эмитентами карт, поскольку это позволит привлечь новых клиентов. На рынке работают также компании, которые готовы сотрудничать исключительно с конкретными банками. Доступ к товарам от этих организаций открывается после оформления заемщиком конкретной карты. Условия выпуска платежных инструментов отличаются сс учетом тарифной политики эмитента.
Карта «Халва» от Совкомбанка
Для получения моментальной рассрочки в целях последующего осуществления покупок в магазинах партнёров Совкомбанка необходимо подать заявку на специальном сайте, выделенном исключительно под работу с картой «Халва». Банк сотрудничает с 136 тысячами торговых компаний в различных регионах страны и ближнего зарубежья.
Особенности карты «Халва»
- Максимальная продолжительность рассрочки 36 месяцев.
- Мгновенное приобретение товаров и услуг в кредит.
- Бесплатное оформление, пополнение и обслуживание.
- Подключение бесконтактных платежей по технологии PayPass.
- Отсутствие первоначальных взносов, залогов и комиссий.
- Начисление дивидендов на остаток по кредиту (базовая ставка 6,5%).
- Возобновляемый лимит денежных средств до 350 000 рублей.
- Специальные предложения для лояльных клиентов.
- Оформление только по паспорту через интернет.
- Бесплатная доставка карты Mastercard World по всей стране.
- Дополнительные предложения «Халва Халяль» и «АвтоХалва».
Подробные статьи: про Карту рассрочки “Халва”, про Карту “Халва “Халяль”.
Для участия в программе лояльности нужно совершить не менее пяти покупок на сумму от 10 000 рублей за 30 дней. Максимальный уровень кэшбэка (20%) доступен только участникам акции «Любимая покупка», которые приобретают товары или заказывают различные услуги на регулярной основе в течение отчетного полугодия.
Бонусная система предполагает:
1. увеличение ставки по всем вкладам в банке;
2. кэшбэк в размере от 1% до 20%;
3. начисление баллов за покупки;
4. повышение процентов на остаток по карте.
В целях управления расчетным счетом, к которому привязана карта, рекомендуется зарегистрироваться на сайте или установить приложение. При помощи этих инструментов можно следить за затратами, получая уведомления о появлении новых акций. Участники партнерской сети часто предлагают клиентам крайне выгодные условия для заключения сделок. Ознакомиться с ними можно в рубрике «Сладкие предложения».
Карта «Совесть» от КИВИ Банка
Специальное предложение для получения рассрочки под 0% от банка КИВИ позволяет клиентам получить доступ к широкому ассортименту товаров и услуг. Партнёрская сеть включает 50 000 компаний, предлагающих беспроцентные кредиты на срок до 12 месяцев. Карта оформляется на официальном сайте кредитного продукта «Совесть». Получить платежных инструмент Visa Prepaid на руки можно путем заказа курьерской доставки.
Особенности карты «Совесть»
- Пополнение через личный кабинет без комиссии.
- Внесение наличных денежных средств через доступные терминалы QIWI.
- Опция «10 месяцев рассрочки» для покупки товаров вне партнерской сети.
- Использование технологии 3D Secure.
- Возможность осуществления бесконтактных платежей (payWave).
- Продолжительность беспроцентного периода до одного года.
- Контроль состояния счета через мобильное приложение.
- Осуществление покупок без первого взноса.
- Отсутствие требований касательно подтверждения дохода.
- Бесплатное оформление, информирование и годовое обслуживание.
Подробная статья про Карту рассрочки “Совесть”.
Активация выполняется по SMS. После отправки запроса на короткий номер держателю карты остается лишь дождаться уведомление, в котором будет указан действующий пароль. Дополнительно рекомендуется установить мобильное приложение, которое позволяет выполнять мониторинг операций по карте, проверять текущую сумму задолженности и получать уведомления о датах платежей. Обо всех покупках и выплатах клиент оповещается методом SMS-информирования. Услуга автоматически подключается без дополнительных платежей.
Характеристики рассрочки по карте «Совесть»:
1. возобновляемый лимит составляет от 3 000 до 300 000 рублей;
2. услуга снятия наличных в банкоматах с комиссией 499 рублей;
3. возможность хранение личных средств, но без начислений на остаток;
4. ставка 10% после окончания льготного периода;
5. постоянный кэшбэк отсутствует, но часто появляются акции и скидки;
6. ограничение на снятие средств с лимитом до 15 000 рублей в месяц;
7. покупки вне партнёрской сети недоступны.
За пропуск платежей заемщик обязан выплатить крупный штраф. К тому же доставка курьером выполняется только в небольшом перечне населенных пунктов. На руки карты можно получить в салонах компании «Связной», магазинах сети «М.Видео», точках продаж бытовой техники «Эльдорадо» и офисах других партнеров банка.
Карта рассрочки “Свобода” от Хоум Кредит Банка
Потенциальным клиентам, нуждающимся в кредитах для осуществления покупок, Home Credit Bank сейчас предлагает вариант с оформлением классической рассрочки путем эмиссии специальной карты. Выплата средств осуществляется равными частями. Партнёрская сеть банка включает около 20 000 торговых компаний.
Особенности карты рассрочки от банка ХКФ
- Отсутствие переплаты на протяжении льготного периода сроком до 12 месяцев.
- Беспроцентный срок использования карты для покупок вне партнерской сети составляет 60 дней.
- Моментальная выдача карт типа Visa Unembossed или Visa Unembossed Non-Personalized.
- Открытый счет предназначен только для безналичных расчетов. Снять наличные невозможно.
- Бесплатное оформление и последующее обслуживание.
- После окончания грейс-периода ставка по действующему кредиту составляет 29,8% в год.
- Возобновляемый лимит устанавливается индивидуально на уровне от 10 до 300 тысяч рублей.
- Забрать платежный инструмент можно только в ближайшем офисе банка.
- Процент на остаток собственных средств и сервис кэшбэка отсутствует.
Важно! SMS-информирование по карте от Хоум Кредит Банка платное. Каждый месяц с расчетного счета снимается 99 рублей. Для получения денег требуется постоянная регистрация в одном из регионов присутствия эмитента. Действие льготного периода прекращается сразу же после появления просроченного платежа.
Подать заявку на получение карты можно через официальный сайт банка. Повысить шансы на одобрение кандидатуры заемщика позволит предоставление номера мобильного телефона, паспортных данных, электронной почты и сведений касательно совокупного месячного дохода. Обязательно нужно дать официальное согласие на обработку персональных данных и получение банком информации о состоянии кредитной истории из БКИ.
Карта «Вместо денег» от Альфа-Банка
Активно продвигаемый новый кредитный продукт в виде карты для оформления рассрочки Альфа-Банк запустил позже основных конкурентов, поэтому партнерская сеть финансового учреждения пока что ограничена лишь двумя сотнями компаний. Тем не менее количество партнёров постоянно увеличивается. К тому же Альфа-Банк активно сотрудничает с самыми крупными торговыми компаниями.
Особенности карты «Вместо денег»
- Бесплатный выпуск, информирование и обслуживание.
- Дополнительные скидки и акции от немногочисленных партнеров.
- Наличие мобильного приложения для управления счетом.
- Пополнение без дополнительной комиссии через сервис Альфа-Мобайл.
- Срок действия рассрочки до двух лет.
- Возможность совершать покупки вне партнёрской сети.
- Первый платеж списывается чем через месяц после покупки.
- Период действия рассрочки на покупку товаров вне партнёрской сети 30 дней.
- Картой разрешается расплачиваться за границей.
Для выпуска карт по условиям рассрочки Альфа-Банком используется платежный инструмент Mastercard Standard с чипом, технологией 3D Secure и опцией бесконтактных платежей (PayPass). Снятие наличных не предусмотрено. За SMS-информирование со второго месяца снимается 59 рублей с расчетного счета. За 30 рублей можно сделать запрос баланса в банкоматах сторонних организаций. Штраф за просрочку составляет 500 рублей, а ставка по кредиту после окончания льготного периода не превышает 10%. От заемщика требуется постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Рейтинг карт рассрочки
1 место
По лучшим условиям кредитования для заемщика по карте рассрочки, безусловно, предоставляет Совкомбанк. Платежный инструмент от этого эмитента можно использовать для накопления сбережений, осуществления покупок в огромной партнерской сети и получения выгодного кэшбэка. Карта «Халва» имеет высокий лимит средств. Однако покупки вне партнерской сети разрешается выполнять только после подключения специальной опции. Снятие средств недоступно.
2 место
Если потенциального заемщика интересует карта с возможностью получения наличных, следует подать заявку на получение кредитного продукта «Совесть» от банка КИВИ. К главным преимуществам этого платежного инструмента можно отнести низкий уровень процентных отчислений в случае окончания льготного периода.
3 место
Карта рассрочки от банка Хоум Кредит подходит для приобретения товаров и заказа различных услуг вне партнёрской сети. Однако предельно высокие штрафные санкции и отсутствие кэшбэка делает этот платежный инструмент далеко не самым привлекательным для заемщиков, планирующих пользоваться картой на постоянной основе. Главным недостатком карты «Вместо денег» является небольшая партнёрская сеть, поэтому перед оформлением платежного инструмента рекомендуется проверить наличие необходимых магазинов в списке Альфа-Банка.
Таким образом, выбирать подходящую карту рассрочки рекомендуется с учетом индивидуальных потребностей заемщика. Лишь внимательное изучение условий использования подобного платежного инструмента позволит распределить нагрузку на бюджет. Осмотрительное применение карты без просроченных платежей и задержанных выплат обеспечит отличные условия для продуктивного сотрудничества не только с торговыми компаниями, но и с банковскими учреждениями.
