Чек-лист заёмщика: что проверить перед заявкой на оформление кредита?

В статье рассказывается о процедуре заполнения и подачи заявки для получения кредита. Указаны советы по подготовке к процессу кредитования.

заявка на кредит
Вероятность одобрения заявки на получение кредита сильно зависит от грамотности заполнения анкеты и предоставленного списка документов. Будущему заемщику рекомендуется использовать только достоверные, полезные и актуальные личные данные, которые гарантированно позволят уполномоченным сотрудникам кредитной организации выполнить всесторонний скоринг. Любые ошибки на стадиях заполнения и подачи заявлений ощутимо повышают риск отказа в кредитовании, причем финансовые учреждения оставляют за собой право отклонять кандидатуры будущих заемщиков без разъяснения причин принятия подобного решения.

Как подготовиться к подаче заявления на оформление кредита?

Каждое занимающееся кредитованием учреждение составляет собственный набор требований к клиентам. Во многих случаях используется стандартный перечень условий для сотрудничества, поэтому заемщику обязательно нужно предоставить не только заявку, но и небольшой список документов, подтверждающих личность и уровень платёжеспособности. Заняться сбором справок, квитанций и выписок можно на подготовительном этапе или уже после получения предварительного одобрения для оформления кредита. Не стоит забывать, что некоторые деловые бумаги имеют ограниченный срок действия, поэтому заблаговременный сбор документов не всегда оправдан.

Контрольный список заданий потенциального заемщика перед подачей онлайн-заявки включает

  • Подбор оптимального кредитного продукта и выбор организации, занимающейся обслуживанием займов.
  • Тщательное изучение условий кредитования и требований к потенциальным клиентам.
  • Проверку сведений на сайте судебных приставов в связи с возможными непогашенными долгами.
  • Сбор информации о текущем состоянии кредитного рейтинга и кредитной истории гражданина.
  • Изучение данных на сайте Пенсионного фонда об отчислениях работодателя по официальному доходу.
  • Получение подтверждения касательно отсутствия задолженностей по налогам на сайте Налоговой службы.
  • Оформление на месте трудоустройства справки о получаемых ежемесячных доходах по форме 2-НДФЛ.
  • Заказ выписки из активных банковских счетов, включая оформленные ранее пластиковые карты.
  • Создание ксерокопий всех страниц паспорта и прочих документов, необходимых для оформления займа.
  • Подготовка средств для коммуникации с сотрудниками кредитного учреждения (e-mail и номер телефона).
  • Удаление компрометирующих постов в социальных сетях или закрытие доступа к личным страницам.

Проверку кредитной истории не обязательно проводить перед подачей заявки, если потенциальный заемщик не оформлял раньше кредитов или всегда своевременно выполнял финансовые обязательства. В любом случае выбранный для сотрудничества кредитор оформит запрос в БКИ на этапе проверки поступившей заявки. Услуга в этом случае будет абсолютно бесплатной для клиента, претендующего на заимствование денежных средств.

Важно! Пред заключением сделки с кредитором желательно изучить отзывы о финансовом учреждении. Часто полезную информацию о кредитных программах можно найти именно в комментариях экспертов и заемщиков.

Запрещается предоставление:

1. Недостоверных данных о заемщике, включая элементарные опечатки в процессе заполнения заявки.

2. Фальшивых или потерявших юридическую силу документов, независимо от их типа и предназначения.

3. Чужих конфиденциальных данных, в частности паспортной информации третьих лиц.

Подписывать договор в слепую настоятельно не рекомендуется. В теории нужно привлечь квалифицированного юриста по вопросам банковского дела и кредитования, который выполнит правовой анализ документа. Однако на практике заемщики всегда пытаются экономить, снижая дополнительные затраты на каждой из стадий оформления кредита, поэтому перед тем как поставить подпись, нужно самостоятельно прочесть текст договора.

Как повысить шансы на одобрение заявки?

Подготовившись к заполнению и подаче заявки, потенциальный клиент банка может воспользоваться несколькими простыми трюками, повышающими шансы на получение выгодного займа. Чтобы минимизировать риск отказа, достаточно следовать предписаниям финансового учреждения, но гарантированно оформить кредит с самой низкой процентной ставкой позволит осуществление нескольких предельно простых мероприятий.

Для повышения шансов на получение выгодного кредита рекомендуется

  • Сделать небольшую паузу (до 2 месяцев) между подачей заявок в разные организации.
  • Разместить в анкете несколько типов контактных данных, включая номер домашнего и рабочего телефона.
  • Придерживаться указанных финансовым учреждением правил заполнения заявки.
  • Предоставить расширенный пакет документов, включающий справку о доходах.
  • Указать в заявке информацию о месте трудоустройства и продолжительности непрерывного стажа работы.
  • Подтвердить дополнительный доход с помощью заполнения справки по форме банка.
  • Привлечь поручителя или близкого родственника, который возьмет на себя роль контактного лица.
  • Согласиться на заключение обеспеченного кредитного договора и/или оформить страховой полис.

До подачи заявки в кредитное учреждение связанные с оценкой платежеспособности заемщика услуги часто предоставляют независимые финансовые менеджеры, консалтинговые агентства, кредитные юристы и брокеры. В этом случае за сбор и анализ информации о шансах на получение кредитов придется платить. Будущие клиенты кредитных организаций могут заняться расчетами самостоятельно с помощью онлайн-сервисов оценки заемщика.

Важно! Не стоит подавать одновременно множество заявок в разные кредитные учреждения. Если кандидатуру заемщика одобрит одновременно несколько организаций, придется отказываться от дальнейшего сотрудничества. Это может привести к потере доверия со стороны банков, МФК и ломбардов. В случае же получения отказа от выбранных для сотрудничества компаний автоматически ухудшается состояние кредитной истории заемщика.

Таким образом, тщательная подготовка к оформлению потребительского кредита с последующим грамотным заполнением заявки поможет избежать неприятных неожиданностей, возникающих на этапе скоринга. В свою очередь предоставление дополнительных гарантий со стороны заемщика позволит улучшить условия соглашения, сэкономив время, деньги и нервные клетки. Игнорирование общего списка простейших рекомендаций, связанных с подготовкой к получению займа, повышает риск отказа в сделке, провоцируя ухудшение кредитной истории.

рекомендуем прочитать

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.