Топ-5 банков с низкими ставками по потребительским кредитам 2018 г.

В статье рассказывается о процедуре получения лучших банковских кредитов с минимальной процентной ставкой. Описаны параметры получения потребительского кредита наличными с минимальной переплатой в 2018 году.

кредиты с низкими ставкамиКлиенты банков, нацеленные на выгодное кредитование, ищут займы с низкими процентными ставками, но на уровень привлекательности конкретного финансового предложения влияют также сопутствующие параметры, в том числе отзывы других заемщиков. Таким образом, оценивая потенциальную выгоду от участия в программе кредитования, нужно обратить внимание на целый комплекс взаимосвязанных факторов. К сотрудничеству лучше привлекать только крупные отечественные банки, которые занимают высокие позиции в отраслевых рейтингах.

Как заключить сделку с надежным кредитором?

Прежде чем приступить к заключению соглашения с кредитором, придется сравнить доступные предложения от нескольких организаций. Заемщику рекомендуется ориентироваться на уровень дохода, выбирая оптимальный размер займа и удобную продолжительность действия сделки. От потенциально опасных договорённостей, сулящих чрезмерно ужесточенные условия финансирования, лучше сразу же отказаться. Поводом задуматься об уместности заключения сделки считается также наличие скрытых платежей и необоснованных комиссий.

Основные черты выгодного для заемщика кредита:

1. Оптимальный размер займа, который удовлетворяет текущие потребности физического лица.

2. Наличие большого количества положительных отзывов о финансовом учреждении.

3. Низкие процентные ставки. Оптимальный уровень начислений составляет не более 15% за год.

4. Комфортная продолжительность сделки для погашения оформленного кредита.

5. Специальные предложения для постоянных клиентов банка, например, держателей зарплатных карт.

6. Оперативное рассмотрение заявки и предоставление денежных средств в течение одного дня.

7. Сравнительно небольшой перечень документов, получение которых не вызовет особых затруднений.

8. Доступность программы лояльности, позволяющей снизить расходы на этапе кредитования.

9. Добровольное получение страхового полиса или прочих сопутствующих необязательных услуг.

10. Оформление кредита в режиме реального времени через официальный сайт кредитного учреждения.

В свою очередь кредитор вправе выдвинуть собственный набор требований к заемщику. Обычно речь идет о далеко не самых сложных действиях, которые требуются для подтверждения платежеспособности. Чем больше справок, выписок и копий документов предоставляет клиент, тем выше шансы на оформление действительно выгодного кредита. Некоторые коммерческие банки прямым текстом указывают, что для снижения процентной ставки нужно предоставить определенный пакет документов. Однако отказ от дополнительных услуг, в том числе страхования, позволяет финансовому учреждению в одностороннем порядке повысить ставку примерно на 3-5%.

Кредит «Персональный» от Райффайзенбанка

Райффазенбанк кредит

Раньше потребительское кредитование в Райффайзенбанке было рассчитано на заемщиков, планирующих использовать деньги на протяжении не менее двух лет, поскольку именно по прошествии 12 месяцев с момента заключения сделки предоставлялась возможность снизить ставку с исходной отметки в 11,99% до 9,99%. Сейчас банк изменил ценовую политику, предлагая клиентам кредитование исключительно по средней ставке в размере 10,99%, поэтому кредитный продукт «Персональный» остается одним из лучших предложений на рынке.

Преимущества кредита:

1. Деньги выдаются на любые цели с возможностью отсрочки первого платежа на пару месяцев.

2. Около 4000 партнеров для клиентов банка предоставляют скидки до 30%.

3. Гарантированная ставка со временем не повышается, а погасить кредит можно с первого дня действия договора.

4. Единый процент доступен для всех групп заёмщиков с возможностью подключения к программе защиты ставки.

5. Для оформления займа не требуется обеспечение или комиссия за оформление сделки.

Чтобы получить кредит на сумму свыше полумиллиона рублей, клиенту придётся официально подтвердить оптимальный уровень платежеспособности, предоставив соответствующие требованиям кредитора справки и выписки. От заемщика требуется постоянное трудоустройство, поэтому придется добавить трудовую книжку в пакет документов. Неофициальный доход разрешается подтвердить путем заполнения справки по форме банка.

Если заемщик не может посетить офис финансового учреждения, можно вызвать кредитного специалиста на дом для приема документов и консультирования. Деньги выдаются в кассе банка или пересылаются через курьера. Погасить заем нужно на протяжении 12-60 месяцев в зависимости от условий договора. При этом сумма займа может составлять от 90 тысяч до 2 миллионов рублей (пять миллионов для участников программы Premium).

Кредит «Наличными» от Альфа-Банка

Кредит наличными с возможностью альфа Банк

Кроме низкой процентной ставки, Альфа-Банк может предложить заемщику также гибкую систему для подбора оптимального размера займа. Среди всех отечественных банков именно эта организация предлагает кредиты в размере от 10 тысяч рублей, но заемщику следует помнить, что процентные начисления напрямую зависят от этого параметра сделки. В результате чем крупнее сумма, тем ниже ставка. Чтобы рассчитывать на 11,99% годовых, нужно получить заем в размере от 700 000 до 3 000 000 рублей с возможностью повышения суммы до 4 000 000 для тех клиентов, которые принимают участие в действующем зарплатном проекте финансового учреждения.

Условия финансирования:

1. Срок действия договора составляет от 12 до 60 месяцев.

2. Гибкая система подбора размера займа предназначена для лояльных клиентов банка.

3. На заполнение заявки уходит не более 10 минут. Решение в выдаче кредита Банк принимает за 15 минут.

4. Для получения минимального кредитного лимита нужен только паспорт.

5. Информация о предварительном решении предоставляется по телефону или SMS в течение двух дней.

Для повышения оперативности сотрудников на этапе принятия решения по заявке рекомендуется обратиться в ближайший офис банка. Кредиты размером до четверти миллиона рублей оплачиваются по увеличенной ставке, которая может достигать 22,49%. Если планируется получить от 250 до 700 тысяч, переплатить придется 14,99-19,49%. Лояльные клиенты получают возможность сократить ставки на 1%по специальным тарифным планам.

Кредитная программа «Больше документов — ниже ставки» от Ренессанс Кредит

Исходный кредитный продукт от банка Ренессанс Кредит позволяет взять под 19,9-24,1% годовых от 30 до 100 тысяч рублей. Это далеко не самые худшие условия для займов, которые моментально оформляются по паспорту. Срок действия сделок по всем программам кредитования банка Ренессанс составляет от двух до пяти лет.

Улучшение тарифные планы предоставляются для пенсионеров и зарплатных клиентов, использующих карты банка в целях зачисления регулярных доходов. Однако оформить выгодный кредит могут также новые клиенты, готовые предоставляют на проверку обширный пакет документов. Для этих заемщиков ставка снижается до 11,3%, а максимальный размер займа составляет 700 тысяч рублей. Условия сделки не самые лучшие в отрасли, но среди целевой аудитории коммерческий банк пользуется популярностью за счет оперативности рассмотрения заявок.

Потребительские кредиты от Восточного Банка

В отличие от своих ближайших конкурентов банк Восточный предлагает сразу несколько кредитных программ с предельно низкими процентными ставками. Условия оформления по всем типам займов примерно одинаковые. Если клиент претендует на кредитный лимит начального уровня, можно обойтись одним паспортом, но для увеличения размера займа придется подтвердить платежеспособность и непрерывный стаж работы.

Для клиентов доступны следующие потребительские кредиты:

1. Сезонный – популярный кредитный продут от Восточного Банка с максимальной суммой займа не более полумиллиона рублей, низкой ставкой 11,5% годовых и минимальным сроком действия договора от 13 до 36 месяцев. Кредитор обычно принимает положительное решение по этому займу в течение 15 минут.

2. Наличными – классическая форма долгового финансирования, для доступа к которой придется собрать расширенный пакет документов. Взамен клиент получит до трех миллионов рублей под все те же 11,5% на срок 37-60 месяцев. Кроме паспорта нужно предоставить СНИЛС, справку о доходах и трудовую книжку.

3. Большой сезон – усредненный вариант, имеющий черты каждого из описанных выше кредитных продуктов. Ставки и сроки действия договора перекочевали сюда из Сезонного кредита, но размер займа умышленно повышен до миллиона рублей, а для оформления сделки приходится предоставлять справку о доходах.

Каждый из кредитных продуктов от Восточного Банка имеет свои нюансы, которые касаются не только условий финансирования, но и требований касательно заключения сделки. Если заемщику требуется до трех миллионов, следует заранее собрать расширенный пакет документов, однако для получения остальных кредитов достаточно двух документов. В случае повышение размера займа до одного миллиона потребуется подтверждение дохода.

Денежные кредиты от Совкомбанка

Обширным выбором кредитных программ обладает также Совкомбанк. Для новых клиентов здесь предлагается несколько вариантов финансирования со ставкой 11,9-12%. В рамках программы «Денежный кредит 8,9% плюс» можно получить до 100 тысяч, а кредит «Стандартный плюс» позволяет повысить размер займа до 299 999 рублей.

Срок действия сделки составляет 12-36 месяцев. Для оформления кредита достаточно иметь официальное трудоустройство. Сотрудничество с банком может заинтересовать пенсионеров, поскольку максимальный возраст заемщика составляет 85 лет. Это одно из лучших предложений на финансовом рынке для людей преклонного возраста.

Как выбрать коммерческий банк для сотрудничества?

Неоценимую помощь в поиске кредиторов потенциальным заемщикам оказывают специализированные сайты, среди которых следует отметить информационные порталы и форумы, где ведется обсуждение банковских организаций. Получить консультацию можно также у квалифицированного кредитного менеджера, но эти услуги эксперта обойдутся потенциальным заемщикам в несколько тысяч рублей.

К сотрудничеству следует привлечь крупный коммерческий банк, который обладает следующими чертами:

1. Высокий уровень надежности с учетом списков международных и отечественных рейтинговых агентств.

2. Отсутствие большого количества отрицательных отзывов от клиентов и бывших сотрудников.

3. Стабильная капитализация активов без риска банкротства в ближайшем будущем.

4. Обширный ассортимент кредитных продуктов, параметры которых регулируются с учетом рыночных условий.

5. Наличие системы онлайн-банкинга, SMS-оповещений и горячей телефонной линии для клиентов.

6. Отличный отраслевой имидж, включая правдивую рекламную кампанию и легальную конкурентную борьбу.

7. Регулярные акции, скидки и выгодные предложения для новых или постоянных клиентов.

8. Отсутствие фактов судебных разбирательств, в которых кредитное учреждение выступает ответчиком.

В идеале перед заключением договора следует обратиться к юристу, который выполнит правовой анализ документов, но зачастую заемщики игнорируют подобный совет, немедленно приступая к кредитованию. Если помощь профессионалов недоступна по той или иной причине, следует самостоятельно изучить договор.

Поскольку существует довольно жесткая конкуренция на кредитном рынке, коммерческие банки вынуждены повышать качество услуг. В результате для заемщиков довольно часто предоставляются обновлённые программы финансирования, ориентированные на ускорение процесса предоставления денежных средств или существенное снижение требований. Потребительские кредиты наличными в среднем обходятся клиентам в 10-15% годовых за счет ужесточения процесса скоринга в целях последующего снижения сопутствующих рисков для кредитора.

рекомендуем прочитать

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.